Σας λένε να ακυρώσετε το παλιό συμβόλαιο για ένα νέο; Τι μπορεί να χάσετε

Με δυο λόγια

Η αντικατάσταση ενός συμβολαίου ζωής μπορεί να κοστίσει: χαμένη αξία εξαγοράς, νέα αρχικά έξοδα, μεγαλύτερη ηλικία, νέες εξαιρέσεις υγείας και περίοδοι αναμονής.

• Ζητήστε γραπτή σύγκριση παλιού και νέου, με αριθμούς.
• Μην ακυρώσετε το παλιό πριν το νέο γίνει δεκτό και τεθεί σε ισχύ· για το νέο έχετε 30 ημέρες υπαναχώρησης.
• Αν ο λόγος είναι το κόστος, δείτε πρώτα αν μπορείτε να αλλάξετε το παλιό αντί να το ακυρώσετε.

«Το συμβόλαιό σας είναι παλιό, κάντε ένα καινούργιο.» Μπορεί να έχει δίκιο. Μπορεί όμως η αλλαγή να ωφελεί περισσότερο αυτόν που την προτείνει. Ο νόμος ζητά από τον σύμβουλο να ενεργεί προς το συμφέρον σας και κάθε πρόταση να συνάδει με τις ανάγκες σας (άρθρα 394Γ και 394ΣΤ). Μια αντικατάσταση είναι πρόταση σαν όλες τις άλλες: πρέπει να μπορεί να εξηγηθεί γραπτώς, με αριθμούς.

Τι μπορεί να χάσετε

• Αξία εξαγοράς. Στα πρώτα χρόνια ενός συμβολαίου ζωής τα έξοδα βαραίνουν την αρχή, και αν το σταματήσετε επιστρέφονται λίγα ή και τίποτα.
• Έξοδα από την αρχή. Ένα νέο συμβόλαιο ξεκινά πάλι με τα αρχικά του έξοδα.
• Ηλικία. Είστε μεγαλύτεροι από όταν κάνατε το παλιό· το ασφάλιστρο για την ίδια κάλυψη συνήθως ανεβαίνει.
• Υγεία. Θα δηλώσετε την υγεία σας από την αρχή. Ό,τι εμφανίστηκε από τότε μπορεί να εξαιρεθεί, να ακριβύνει την κάλυψη ή να οδηγήσει σε απόρριψη.
• Περίοδοι αναμονής και εξαιρέσεις από την αρχή. Πολλοί όροι που είχαν ήδη «λήξει» στο παλιό ξεκινούν ξανά.
• Όροι που δεν υπάρχουν πια. Ένα παλιό συμβόλαιο μπορεί να έχει εγγυήσεις ή επιλογές που τα νέα δεν προσφέρουν.

Πριν αποφασίσετε, δείτε τι σημαίνει να σταματήσετε ένα συμβόλαιο στα πρώτα του χρόνια με το εργαλείο «Κόστος πρόωρης διακοπής». Αν το συμβόλαιό σας είχε φορολογική έκπτωση, ρωτήστε γραπτώς αν η διακοπή έχει φορολογικές συνέπειες.

Πότε η αλλαγή μπορεί να έχει νόημα

• Οι ανάγκες σας άλλαξαν ουσιαστικά (παιδιά, δάνειο, επιχείρηση) και το παλιό δεν μπορεί να προσαρμοστεί.
• Το παλιό είναι ακριβό για την κάλυψη που δίνει, και η σύγκριση το δείχνει με αριθμούς.
• Η νέα κάλυψη γίνεται δεκτή χωρίς νέες εξαιρέσεις για ό,τι σας απασχολεί.

Ζητήστε γραπτή σύγκριση

Για κάθε συμβόλαιο	Παλιό	Νέο
Ποσά κάλυψης και τι καλύπτεται	…	…
Ασφάλιστρο σήμερα και πώς αλλάζει	…	…
Εξαιρέσεις και περίοδοι αναμονής	…	…
Τι παίρνετε αν σταματήσετε (σήμερα και σε 5 χρόνια)	…	…
Συνολικά κόστη	…	…

Η σωστή σειρά

1. Μην ακυρώσετε τίποτα ακόμη. Το παλιό συμβόλαιο μένει σε ισχύ μέχρι να είστε σίγουροι για το νέο.
2. Κάντε αίτηση για το νέο. Περιμένετε να γίνει δεκτό και να τεθεί σε ισχύ. Διαβάστε αν έβαλαν εξαιρέσεις ή επιβάρυνση.
3. Χρησιμοποιήστε τις 30 ημέρες. Αν κάτι δεν είναι όπως σας είπαν, μπορείτε να υπαναχωρήσετε από το νέο, και το παλιό είναι ακόμη εκεί.
4. Μόνο τότε σταματήστε το παλιό, γραπτώς. Ζητήστε γραπτή επιβεβαίωση και τι ποσό σας επιστρέφεται, και ενημερώστε την τράπεζα για τις πάγιες εντολές.

Εναλλακτικές της ακύρωσης

Αν ο λόγος είναι το κόστος, πολλά συμβόλαια επιτρέπουν να μειώσετε το ποσό κάλυψης, να γίνουν ελεύθερα ασφαλίστρων, μια διακοπή πληρωμών ή ένα δάνειο από το συμβόλαιο. Δείτε πώς αλλάζετε σωστά το συμβόλαιό σας και τι γίνεται αν σταματήσετε να πληρώνετε.

Ερωτήσεις που αξίζει να κάνετε

• Τι κερδίζω εγώ από την αλλαγή, σε αριθμούς;
• Θα χρειαστεί νέα δήλωση υγείας; Τι γίνεται αν βάλουν εξαίρεση;
• Μπορώ να πετύχω το ίδιο αλλάζοντας το παλιό συμβόλαιο αντί να το ακυρώσω;
• Πόση αμοιβή λαμβάνετε για το νέο συμβόλαιο;

Τι μπορείτε να κάνετε τώρα

• Βρείτε την τελευταία ετήσια κατάσταση του παλιού συμβολαίου.
• Ζητήστε από την εταιρεία του παλιού γραπτώς την αξία εξαγοράς σήμερα.
• Ζητήστε τη γραπτή σύγκριση πριν υπογράψετε οτιδήποτε.
• Μην ακυρώσετε το παλιό πριν το νέο τεθεί σε ισχύ.

Γενική ενημέρωση, όχι νομική συμβουλή. Για τη δική σας περίπτωση ισχύουν το κείμενο του νόμου και οι όροι του συμβολαίου σας· αν κάτι δεν είναι σαφές, ζητήστε γραπτή απάντηση.

Κάθε συμβόλαιο έχει τους δικούς του όρους. Ό,τι γράφουμε εδώ είναι γενική ενημέρωση, όχι συμβουλή· για τη δική σας περίπτωση ισχύει ό,τι ορίζει το δικό σας συμβόλαιο, και αξίζει να το επιβεβαιώσετε γραπτώς με την ασφαλιστική σας εταιρεία.

Διαβάστε επίσης: Ο σύμβουλος πρέπει πρώτα να σας ρωτήσει · Πώς αλλάζω δικαιούχο, μειώνω το ασφάλιστρο ή ακυρώνω σωστά το συμβόλαιό μου; · Αν σταματήσω να πληρώνω, χάνω τα πάντα;

Το AVRASTRO δεν είναι ασφαλιστική εταιρεία.

Μέρος της σειράς «Τα δικαιώματά σας ως ασφαλισμένος». Ξεκινήστε από το δικαίωμα υπαναχώρησης 30 ημερών.