Στεγαστικό δάνειο: έχετε δικαίωμα να φέρετε τη δική σας ασφάλεια ζωής

Με δυο λόγια

Η τράπεζα μπορεί να ζητήσει ασφάλεια ζωής για το στεγαστικό, αλλά πρέπει να δεχτεί ασφαλιστήριο άλλου παρόχου με ισοδύναμο επίπεδο εγγύησης (άρθρο 12(4), Ν. 41(I)/2017).

• Ζητήστε γραπτώς τις απαιτήσεις της και μια προσφορά εκτός τράπεζας με τις ίδιες απαιτήσεις.
• Σε πακέτο με το δάνειο, πρέπει να σας πουν αν τα μέρη αγοράζονται χωριστά και τι κοστίζει το καθένα.
• Οι 30 ημέρες υπαναχώρησης κατά κανόνα δεν ισχύουν για ασφάλειες που εξασφαλίζουν δάνειο: διαβάστε πριν υπογράψετε.

Όταν παίρνετε στεγαστικό, η τράπεζα συνήθως ζητά ασφάλεια ζωής, ώστε αν συμβεί κάτι να εξοφληθεί το δάνειο. Αυτό είναι λογικό. Συχνά όμως σας δίνει μαζί με το δάνειο και την ασφάλεια «έτοιμη». Ο νόμος για τα στεγαστικά δάνεια λέει ότι δεν είστε υποχρεωμένοι να πάρετε τη δική της.

Τι λέει ο νόμος

• Άρθρο 12(4), Ν. 41(I)/2017: όταν η τράπεζα ζητά από τον καταναλωτή σχετική ασφάλεια, πρέπει να αποδέχεται ασφαλιστήριο από διαφορετικό πάροχο, εφόσον έχει ισοδύναμο επίπεδο εγγύησης με αυτό που πρότεινε.
• Άρθρο 13: στις γενικές πληροφορίες για τα δάνεια, η τράπεζα πρέπει να αναφέρει ποιες συμπληρωματικές υπηρεσίες πρέπει να αγοράσετε, και ότι μπορείτε να τις αγοράσετε από άλλον πάροχο.
• Άρθρο 11(4): αν μια ασφάλεια είναι υποχρεωτική για τους όρους που διαφημίζονται, η διαφήμιση πρέπει να το λέει καθαρά.
• Άρθρο 394Ι, Ν. 38(I)/2016: όταν μια ασφάλεια προσφέρεται σε πακέτο με άλλο προϊόν, πρέπει να σας πουν αν μπορείτε να αγοράσετε τα μέρη χωριστά, και να σας δώσουν περιγραφή και κόστος του καθενός.

Ο νόμος 41(I)/2017 αφορά τα δάνεια για κατοικία. Για άλλα δάνεια, ρωτήστε γραπτώς την τράπεζα αν δέχεται ασφάλεια δικής σας επιλογής.

Πώς γίνεται, βήμα βήμα

1. Ζητήστε γραπτώς τις απαιτήσεις της τράπεζας. Ποσό κάλυψης, διάρκεια, αν η κάλυψη μειώνεται με το δάνειο, αν πρέπει να εκχωρηθεί στην τράπεζα, και αν χρειάζεται κάλυψη και για τους δύο δανειολήπτες.
2. Ζητήστε προσφορά από πάροχο της επιλογής σας. Με τις ίδιες απαιτήσεις, ώστε η σύγκριση να είναι δίκαιη.
3. Συγκρίνετε κόστος και όρους. Όχι μόνο το μηνιαίο ασφάλιστρο: εξαιρέσεις, πώς αλλάζει η τιμή, τι γίνεται αν αλλάξετε τράπεζα ή εξοφλήσετε νωρίτερα.
4. Υποβάλετε το ασφαλιστήριο στην τράπεζα. Με την εκχώρηση που ζητά, και κρατήστε αντίγραφο της επιστολής και της παραλαβής.
5. Αν αρνηθεί, ζητήστε γραπτή αιτιολόγηση. Σε τι ακριβώς δεν είναι ισοδύναμη η κάλυψη; Αν η απάντηση δεν σας ικανοποιεί, κάντε γραπτό παράπονο στην τράπεζα και μετά δείτε πού απευθύνεστε.

Τι να προσέξετε

• Σταθερή ή φθίνουσα κάλυψη. Η φθίνουσα ακολουθεί το υπόλοιπο του δανείου και είναι συνήθως φθηνότερη· η σταθερή αφήνει κάτι και για την οικογένεια.
• Δική σας ασφάλεια, δική σας και μετά. Μια ασφάλεια που κάνατε εσείς μπορεί να συνεχίσει και όταν εξοφληθεί το δάνειο, ή να μεταφερθεί αν αλλάξετε τράπεζα.
• Δήλωση υγείας. Όποιος κι αν είναι ο πάροχος, απαντήστε ειλικρινά και κρατήστε αντίγραφο.
• Οι 30 ημέρες υπαναχώρησης κατά κανόνα δεν ισχύουν για ασφάλειες ζωής που γίνονται για να εξασφαλίσουν δάνειο. Διαβάστε πριν υπογράψετε.

Ερωτήσεις που αξίζει να κάνετε

• Ποια ακριβώς κάλυψη ζητάτε, και θα τη δεχτείτε από άλλον πάροχο;
• Αλλάζει το επιτόκιο αν δεν πάρω την ασφάλεια που προτείνετε; Πού το γράφει;
• Τι γίνεται με την ασφάλεια αν εξοφλήσω νωρίτερα ή μεταφέρω το δάνειο;

Τι μπορείτε να κάνετε τώρα

• Ζητήστε γραπτώς τις απαιτήσεις της τράπεζας για την ασφάλεια ζωής.
• Ζητήστε τουλάχιστον μία προσφορά εκτός τράπεζας με τις ίδιες απαιτήσεις.
• Ελέγξτε αν έχετε ήδη ασφάλεια ζωής που μπορεί να εκχωρηθεί.

Γενική ενημέρωση, όχι νομική συμβουλή. Για τη δική σας περίπτωση ισχύουν το κείμενο του νόμου και οι όροι του συμβολαίου σας· αν κάτι δεν είναι σαφές, ζητήστε γραπτή απάντηση.

Κάθε συμβόλαιο έχει τους δικούς του όρους. Ό,τι γράφουμε εδώ είναι γενική ενημέρωση, όχι συμβουλή· για τη δική σας περίπτωση ισχύει ό,τι ορίζει το δικό σας συμβόλαιο, και αξίζει να το επιβεβαιώσετε γραπτώς με την ασφαλιστική σας εταιρεία.

Πόση κάλυψη χρειάζεται το δάνειό σας; Δείτε το εργαλείο «Έλεγχος προστασίας δανείου».

Διαβάστε επίσης: Η ασφάλεια του δανείου προστατεύει την οικογένειά μου ή μόνο την τράπεζα; · Πριν υπογράψετε: τι δικαιούστε να πάρετε γραπτώς

Το AVRASTRO δεν είναι ασφαλιστική εταιρεία.

Μέρος της σειράς «Τα δικαιώματά σας ως ασφαλισμένος». Ξεκινήστε από το δικαίωμα υπαναχώρησης 30 ημερών.