Ипотека: вы вправе принести свой собственный полис страхования жизни

Коротко

Банк может потребовать страхование жизни для ипотеки, но обязан принять полис другого поставщика с равноценным уровнем гарантии (статья 12(4) Закона 41(I)/2017).

• Запросите требования банка письменно и получите предложение вне банка на тех же условиях.
• В пакете с кредитом вам должны сообщить, можно ли купить части отдельно и сколько стоит каждая.
• 30 дней на отказ, как правило, не действуют для полисов, обеспечивающих кредит: читайте до подписания.

При оформлении ипотеки банк обычно требует страхование жизни, чтобы в случае несчастья кредит был погашен. Это разумно. Но часто вместе с кредитом вам дают и «готовую» страховку. Закон об ипотечном кредитовании говорит, что вы не обязаны брать страховку банка.

Что говорит закон

• Статья 12(4) Закона 41(I)/2017: если банк требует от потребителя соответствующую страховку, он обязан принять полис другого поставщика, если у него равноценный уровень гарантии по сравнению с предложенным банком.
• Статья 13: в общей информации о кредитах банк должен указать, какие дополнительные услуги вы обязаны приобрести, и что их можно купить у другого поставщика.
• Статья 11(4): если страховка обязательна для рекламируемых условий, реклама должна чётко это указывать.
• Часть VIII Закона 38(I)/2016: если страховку предлагают в пакете с другим продуктом, вам должны сообщить, можно ли купить части отдельно, и дать описание и стоимость каждой.

Закон 41(I)/2017 касается кредитов на жилую недвижимость. По другим кредитам письменно уточните в банке, принимает ли он страховку по вашему выбору.

Как это сделать, шаг за шагом

1. Запросите у банка требования письменно. Страховая сумма, срок, уменьшается ли покрытие вместе с кредитом, нужна ли переуступка банку и нужно ли покрытие для обоих заёмщиков.
2. Получите предложение у выбранного вами поставщика. С теми же требованиями, чтобы сравнение было честным.
3. Сравните стоимость и условия. Не только ежемесячный взнос: исключения, как меняется цена, что будет при смене банка или досрочном погашении.
4. Передайте полис в банк. С переуступкой, которую он требует; сохраните копию письма и подтверждения получения.
5. Если банк откажет, попросите письменное обоснование. В чём именно покрытие не равноценно? Если ответ вас не устраивает, подайте письменную жалобу в банк, а затем посмотрите, куда обращаться.

На что обратить внимание

• Постоянное или убывающее покрытие. Убывающее следует за остатком кредита и обычно дешевле; постоянное оставляет что-то и семье.
• Ваш полис остаётся вашим. Полис, оформленный вами, может продолжать действовать после погашения кредита или перейти вместе с вами при смене банка.
• Декларация о здоровье. У любого поставщика отвечайте честно и сохраните копию.
• Право на отказ в течение 30 дней, как правило, не действует для полисов, оформленных для обеспечения кредита. Читайте до подписания.

Какие вопросы стоит задать

• Какое именно покрытие вы требуете и примете ли его от другого поставщика?
• Меняется ли ставка, если я не возьму предлагаемую вами страховку? Где это написано?
• Что будет со страховкой при досрочном погашении или переводе кредита?

Что можно сделать сейчас

• Запросите у банка письменно требования к страхованию жизни.
• Получите хотя бы одно предложение вне банка с теми же требованиями.
• Проверьте, нет ли у вас уже полиса, который можно переуступить.

Общая информация, а не юридическая консультация. В вашем случае действуют текст закона и условия вашего полиса; если что-то неясно, попросите письменный ответ.

У каждого полиса свои условия. Здесь — общая информация, а не рекомендация; в вашем случае действует то, что написано в вашем полисе, и это стоит подтвердить письменно у вашей страховой компании.

Какое покрытие нужно вашему кредиту? Воспользуйтесь инструментом «Проверка защиты ипотеки».

Читайте также: Защищает ли страховка по кредиту мою семью или только банк? · Перед подписанием: что вам обязаны дать письменно

AVRASTRO не является страховой компанией.

Часть серии «Ваши права как страхователя». Начните с права на отказ в течение 30 дней.