Чего нельзя делать с вами при продаже страховки

Коротко

Ложные сроки, «только у нас» о правах, которые даёт закон, давление подписать до ухода и бесконечные нежелательные звонки запрещены всегда.

• Запрещено и введение в заблуждение: иллюстрации как обещания, «гарантировано» там, где гарантии нет, скрытые расходы.
• Остановитесь, просите всё письменно, а если подписали — по страхованию жизни у вас есть 30 дней.
• Сообщите страховщику, в Службу надзора за страховыми компаниями или в Службу защиты прав потребителей.

Большинство консультантов работают добросовестно. Но поскольку страховку часто подписывают за одну встречу, полезно знать, что запрещено. Вас защищают два закона: закон о защите прав потребителей, запрещающий недобросовестную коммерческую практику при любой продаже, и закон о страховой деятельности, который требует от всех, кто распространяет страховки, действовать честно, справедливо и профессионально в ваших интересах.

Запрещено всегда

В Законе 112(I)/2021 есть перечень практик, которые недобросовестны при любых обстоятельствах (Приложение I, из европейской директивы 2005/29/ЕС). При продаже страховок чаще всего встречаются:

Что вы слышите	Что говорит закон
«Предложение действует только сегодня, подписывайте сейчас».	Ложное заявление о том, что продукт доступен лишь очень короткое время, чтобы вы решили немедленно, запрещено (часть A, пункт 7).
«Только у нас есть 30 дней, чтобы передумать».	Представлять права, которые даёт закон, как особое преимущество предложения, запрещено (часть A, пункт 10). 30 дней действуют по любому индивидуальному полису страхования жизни.
«Обследование бесплатное», а потом приходится платить.	Называть что-либо «бесплатным» или «без доплаты», если вы должны платить сверх неизбежных расходов, запрещено (часть A, пункт 20).
«Мы не уйдём, пока не оформим».	Создание впечатления, что вы не можете уйти до подписания, — агрессивная практика (часть B, пункт 1). У вас дома, если вы попросили уйти или больше не приходить, это обязаны уважать (пункт 2).
Звонки и сообщения, которые не прекращаются.	Настойчивые и нежелательные обращения по телефону, e-mail или иным способом — агрессивная практика (часть B, пункт 3).

Введение в заблуждение: что говорят и о чём молчат

Помимо перечня, закон запрещает любую практику, создающую ложное представление о цене, выгодах или рисках либо скрывающую то, что нужно вам для решения. В страховании это, например:

• представлять иллюстрацию будущих сумм как обещание, хотя это пример на основе допущений,
• называть «гарантированным» то, что не гарантировано в полисе,
• умалчивать о том, что вы теряете при прекращении в первые годы,
• говорить, что страховка «обязательна», хотя это не так, или что её нужно оформить у определённого поставщика (см. статью об ипотеке),
• выдавать продажу за «информирование» или «опрос»: рекламные сообщения должны быть чётко узнаваемы как реклама.

Что делать

1. Остановите разговор. Скажите, что подумаете. Хорошее предложение останется в силе и завтра. Ничего не подписывайте под давлением.
2. Просите всё письменно. Всё, что вам обещали устно, попросите письменно. То, что не написано, не считается.
3. Если вы подписали, у вас есть 30 дней. По индивидуальным полисам страхования жизни можно отказаться без объяснения причин.
4. Сообщите об этом. Письменная жалоба страховщику или посреднику. О поведении посредника — в Службу надзора за страховыми компаниями; о недобросовестной практике — в Службу защиты прав потребителей; о споре со страховщиком — Финансовому омбудсмену. Смотрите, куда обращаться.

Если у вас просят деньги на личный счёт, пароли или данные карты — это не просто плохая продажа, а возможное мошенничество. Смотрите, как проверить, кто с вами говорит.

Какие вопросы стоит задать

• Где написано то, что вы говорите? Могу ли я увидеть это в документе?
• Что в полисе гарантировано, а что лишь пример?
• Что именно изменится, если я подожду неделю?

Что можно сделать сейчас

• Никогда не подписывайте в тот же день то, о чём услышали впервые.
• Записывайте: дата, кто, что было сказано.
• Если вы не хотите больше звонков, скажите об этом чётко и письменно.

Общая информация, а не юридическая консультация. В вашем случае действуют текст закона и условия вашего полиса; если что-то неясно, попросите письменный ответ.

У каждого полиса свои условия. Здесь — общая информация, а не рекомендация; в вашем случае действует то, что написано в вашем полисе, и это стоит подтвердить письменно у вашей страховой компании.

Читайте также: Страховое мошенничество: как проверить, кто с вами говорит · Как проверить, что консультант зарегистрирован, и куда жаловаться · Перед подписанием: что вам обязаны дать письменно

AVRASTRO не является страховой компанией.

Часть серии «Ваши права как страхователя». Начните с права на отказ в течение 30 дней.