Ο σύμβουλος πρέπει πρώτα να σας ρωτήσει: οι ανάγκες σας πριν από το προϊόν

Με δυο λόγια

Πριν σας προτείνει οτιδήποτε, ο σύμβουλος πρέπει να καταγράψει τις απαιτήσεις και τις ανάγκες σας, και κάθε πρόταση πρέπει να συνάδει με αυτές.

• Με συμβουλή, πρέπει να σας εξηγήσει γιατί το προϊόν σας ταιριάζει.
• Στα επενδυτικά ελέγχει γνώσεις, οικονομική κατάσταση και στόχους, και σας δίνει δήλωση καταλληλότητας πριν υπογράψετε.
• Ζητήστε την καταγραφή γραπτώς· αν υπογράψατε χωρίς να σας ρωτήσουν, έχετε 30 ημέρες υπαναχώρησης.

Μια καλή ασφάλεια για τον γείτονά σας μπορεί να είναι λάθος για εσάς. Γι’ αυτό ο νόμος δεν ξεκινά από το προϊόν αλλά από εσάς: ο διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική πρέπει να ενεργεί έντιμα, δίκαια και επαγγελματικά, προς το συμφέρον σας (άρθρο 394Γ), και πριν σας προτείνει οτιδήποτε να μάθει τι χρειάζεστε.

Απαιτήσεις και ανάγκες: για κάθε ασφάλεια

Πριν από κάθε σύμβαση, ο σύμβουλος πρέπει να προσδιορίσει, με βάση τις πληροφορίες που παίρνει από εσάς, τις απαιτήσεις και τις ανάγκες σας, και να σας δώσει αντικειμενικές πληροφορίες για το προϊόν σε κατανοητή μορφή, ώστε να αποφασίσετε με γνώση. Κάθε συμβόλαιο που σας προτείνεται πρέπει να συνάδει με αυτές τις ανάγκες (άρθρο 394ΣΤ).

Αν σας δίνει συμβουλή, δηλαδή σας προτείνει συγκεκριμένο συμβόλαιο ως κατάλληλο για εσάς, πρέπει επιπλέον να σας εξηγήσει γιατί αυτό ανταποκρίνεται καλύτερα στις ανάγκες σας.

Τι πρέπει να σας ρωτήσει

Ένας σύμβουλος που κάνει σωστά τη δουλειά του θα θέλει να μάθει, πριν μιλήσει για προϊόντα:

• ποιοι εξαρτώνται από το εισόδημά σας, και για πόσα χρόνια,
• τι εισόδημα έχετε, τι δάνεια, και τι αποταμιεύσεις ή αποθεματικό έκτακτης ανάγκης,
• ποιες καλύψεις έχετε ήδη: ατομικές, ομαδικές από τη δουλειά, ΓεΣΥ, ταμείο προνοίας,
• τι θέλετε να πετύχετε, και πότε: προστασία της οικογένειας, σπουδές παιδιών, σύνταξη,
• πόσο μπορείτε να πληρώνετε άνετα, για όλα τα χρόνια, όχι μόνο φέτος.

Στα επενδυτικά: έλεγχος καταλληλότητας

Όταν το συμβόλαιο έχει επενδυτικό σκέλος (για παράδειγμα unit-linked), οι κανόνες είναι αυστηρότεροι (άρθρο 394ΙΖ):

Πώς σας πουλούν	Τι πρέπει να γίνει
Με συμβουλή	Ο σύμβουλος ζητά πληροφορίες για τις γνώσεις και την εμπειρία σας, την οικονομική σας κατάσταση (και πόση ζημιά αντέχετε) και τους στόχους σας (και πόσο ρίσκο δέχεστε). Προτείνει μόνο ό,τι σας ταιριάζει, και σας δίνει πριν από τη σύμβαση δήλωση καταλληλότητας σε μόνιμο μέσο: τι σας προτείνει και γιατί.
Χωρίς συμβουλή	Πρέπει τουλάχιστον να ελεγχθεί αν το προϊόν είναι συμβατό με τις γνώσεις και την εμπειρία σας. Αν δεν είναι, ή αν δεν δώσατε τις πληροφορίες, πρέπει να σας προειδοποιήσουν.

Αν δεν δώσετε τις πληροφορίες που χρειάζονται, ο σύμβουλος δεν μπορεί να σας προτείνει επενδυτικό προϊόν ως κατάλληλο. Γι’ αυτό απαντήστε ειλικρινά: οι ερωτήσεις υπάρχουν για να σας προστατεύουν.

Σημάδια ότι δεν σας ρώτησαν

• Η κουβέντα ξεκίνησε από ένα προϊόν, όχι από την οικογένεια και τα σχέδιά σας.
• Σας είπαν ότι «αυτό το παίρνουν όλοι» ή «είναι το καλύτερο της αγοράς», χωρίς να ρωτήσουν τι έχετε ήδη.
• Χρειαζόσασταν προστασία της οικογένειας και σας πρότειναν κυρίως επένδυση, ή το αντίθετο.
• Το ασφάλιστρο είναι δύσκολο να το πληρώνετε κάθε μήνα, αλλά κανείς δεν ρώτησε για τον προϋπολογισμό σας.
• Δεν υπάρχει πουθενά γραπτή καταγραφή των αναγκών σας.

Τι κάνετε

1. Ζητήστε την καταγραφή. Ζητήστε γραπτώς τις ανάγκες σας όπως καταγράφηκαν και, στα επενδυτικά, τη δήλωση καταλληλότητας.
2. Διορθώστε ό,τι είναι λάθος. Αν κάτι δεν ισχύει (εισόδημα, οικογένεια, στόχοι, ρίσκο), ζητήστε να διορθωθεί πριν υπογράψετε.
3. Αν υπογράψατε, χρησιμοποιήστε τις 30 ημέρες. Στις ατομικές ασφάλειες ζωής μπορείτε να υπαναχωρήσετε μέσα σε 30 ημέρες.
4. Κάντε παράπονο, αν χρειαστεί. Γραπτώς, στην εταιρεία ή στον διαμεσολαβητή, και μετά στους φορείς που αναφέρονται στο πού κάνω παράπονο.

Ερωτήσεις που αξίζει να κάνετε

• Ποιες ανάγκες μου καταγράψατε, και μπορώ να τις δω γραπτώς;
• Γιατί αυτό το συμβόλαιο και όχι μια απλή ασφάλεια ζωής;
• Λάβατε υπόψη τις καλύψεις που έχω ήδη από τη δουλειά;
• Τι γίνεται αν δεν μπορώ να πληρώσω για ένα διάστημα;

Τι μπορείτε να κάνετε τώρα

• Γράψτε σε μία σελίδα τι θέλετε να προστατέψετε και τι έχετε ήδη.
• Πείτε στον σύμβουλο το ποσό που μπορείτε να πληρώνετε άνετα.
• Ζητήστε την καταγραφή των αναγκών σας πριν από την πρόταση.
• Στα επενδυτικά, μην υπογράψετε χωρίς δήλωση καταλληλότητας.

Γενική ενημέρωση, όχι νομική συμβουλή. Για τη δική σας περίπτωση ισχύουν το κείμενο του νόμου και οι όροι του συμβολαίου σας· αν κάτι δεν είναι σαφές, ζητήστε γραπτή απάντηση.

Κάθε συμβόλαιο έχει τους δικούς του όρους. Ό,τι γράφουμε εδώ είναι γενική ενημέρωση, όχι συμβουλή· για τη δική σας περίπτωση ισχύει ό,τι ορίζει το δικό σας συμβόλαιο, και αξίζει να το επιβεβαιώσετε γραπτώς με την ασφαλιστική σας εταιρεία.

Διαβάστε επίσης: Πριν υπογράψετε: τι δικαιούστε να πάρετε γραπτώς · Μπορώ να εμπιστευτώ έναν σύμβουλο; · Το δικαίωμα υπαναχώρησης μέσα σε 30 ημέρες

Το AVRASTRO δεν είναι ασφαλιστική εταιρεία.

Μέρος της σειράς «Τα δικαιώματά σας ως ασφαλισμένος». Ξεκινήστε από το δικαίωμα υπαναχώρησης 30 ημερών.