Χρειάζομαι χρήματα ή δεν μπορώ να πληρώνω: υπάρχει κάτι ανάμεσα στο «συνεχίζω» και στο «ακυρώνω»;
Δάνειο επί του συμβολαίου, μερική ανάληψη, ελεύθερο ασφαλίστρων, διακοπή πληρωμών, μείωση του ποσού, επαναφορά σε ισχύ. Τι κάνει η καθεμία επιλογή, τι κοστίζει σε κάλυψη, και τι να ζητήσετε γραπτώς πριν αποφασίσετε.
Με δυο λόγια
Συνήθως υπάρχουν ενδιάμεσες λύσεις, όπως μείωση του ποσού, διακοπή πληρωμών ή ελεύθερο ασφαλίστρων, αλλά μόνο αν τις προβλέπει το δικό σας συμβόλαιο. Οι περισσότερες προϋποθέτουν αξία εξαγοράς, που μια καθαρή ασφάλεια ορισμένου χρόνου δεν έχει, και κάθε επιλογή κοστίζει κάτι σε κάλυψη.
- Βρείτε την τελευταία ετήσια κατάσταση και σημειώστε την αξία εξαγοράς και τυχόν δάνεια.
- Ζητήστε γραπτώς τις επιλογές που έχετε, με αριθμούς για την καθεμία, και τι γίνεται με τις πρόσθετες καλύψεις.
- Πριν ακυρώσετε, ελέγξτε τον φόρο της πρόωρης εξαγοράς και τι θα κόστιζε μια νέα κάλυψη στην ηλικία σας.
- Αν δυσκολεύεστε να πληρώσετε, μιλήστε με την εταιρεία πριν λήξει το συμβόλαιο.
Από τη σειρά «Οι ερωτήσεις που φοβάστε να κάνετε», ενότητα «Πώς δουλεύει»: πώς λειτουργούν στην πράξη τα συμβόλαια, με απλά λόγια και ειλικρινείς απαντήσεις.
Με μια ματιά
- Ανάμεσα στο «συνεχίζω» και στο «ακυρώνω» υπάρχουν συνήθως ενδιάμεσες λύσεις, αλλά μόνο αν τις προβλέπει το δικό σας συμβόλαιο. Γενικό κανόνα στον κυπριακό νόμο δεν βρήκαμε.
- Δάνειο, ανάληψη και ελεύθερο ασφαλίστρων προϋποθέτουν αξία εξαγοράς. Μια καθαρή ασφάλεια ζωής ορισμένου χρόνου δεν έχει τέτοια αξία.
- Κάθε επιλογή κοστίζει κάτι: ένα δάνειο που δεν επιστράφηκε, μαζί με τους τόκους, αφαιρείται συνήθως από την αποζημίωση.
- Πριν αποφασίσετε, ζητήστε γραπτώς την αξία εξαγοράς, την αξία ελεύθερου ασφαλίστρων και τι γίνεται με τις πρόσθετες καλύψεις.
Δεν είστε οι μόνοι
Μια μείωση μισθού, ένα νέο παιδί, μια ανακαίνιση που ξέφυγε: κάποια στιγμή πολλοί αναρωτιούνται αν το συμβόλαιο μπορεί να «περιμένει» ή να δώσει λίγα χρήματα. Η πρώτη σκέψη είναι συχνά η ακύρωση. Πριν φτάσετε εκεί, αξίζει να ξέρετε τι άλλο υπάρχει, τι κοστίζει το καθένα και ποιες ερωτήσεις να κάνετε, ώστε να αποφασίσετε με όλα τα στοιχεία μπροστά σας.
Πρώτα: έχει το συμβόλαιό σας αξία εξαγοράς;
Οι περισσότερες επιλογές αυτού του άρθρου υπάρχουν μόνο σε συμβόλαια που συσσωρεύουν αξία: αποταμιευτικά, ισόβια, unit-linked. Μια καθαρή ασφάλεια ζωής ορισμένου χρόνου προστατεύει, αλλά δεν «μαζεύει» χρήματα· αν σταματήσετε να πληρώνετε, η κάλυψη τελειώνει, μετά από όποια περίοδο χάριτος ορίζει το συμβόλαιο. Ο κυπριακός νόμος (άρθρο 227 του Νόμου 38(I)/2016) ζητά από την ασφαλιστική να σας δώσει γραπτώς, πριν υπογράψετε, και πληροφορίες για τις αξίες εξαγοράς. Αυτά τα χαρτιά, και η ετήσια κατάσταση, είναι το πρώτο που ανοίγετε.
Οι επιλογές, από την πιο ήπια ως την πιο ριζική
| Επιλογή | Η κάλυψη | Η αξία | Προσοχή |
|---|---|---|---|
| Μείωση του ποσού ασφάλισης | Συνεχίζει, μικρότερη | Συνεχίζει να χτίζεται, πιο αργά | Αν τη θελήσετε ξανά ψηλότερα, μπορεί να ζητηθούν ξανά στοιχεία υγείας. |
| Διακοπή πληρωμών (premium holiday) | Συνήθως συνεχίζει για όσο φτάνει η αξία | Μειώνεται: από εκεί πληρώνονται οι χρεώσεις | Αν εξαντληθεί η αξία, το συμβόλαιο μπορεί να λήξει. |
| Ελεύθερο ασφαλίστρων (paid-up) | Μικρότερη, χωρίς άλλες πληρωμές | Μένει μέσα στο συμβόλαιο | Οι πρόσθετες καλύψεις συχνά σταματούν. |
| Μερική ανάληψη | Συνεχίζει, αν μείνει αρκετή αξία | Μειώνεται οριστικά | Μπορεί να έχει χρεώσεις και φόρο. |
| Δάνειο επί του συμβολαίου | Συνεχίζει | Δεσμεύεται ως εξασφάλιση | Τόκοι· ό,τι χρωστάτε αφαιρείται από την αποζημίωση. |
| Εξαγορά | Τελειώνει | Σας πληρώνεται, μείον χρεώσεις | Τα πρώτα χρόνια η αξία είναι συχνά χαμηλή· πιθανός φόρος. |
Ο πίνακας περιγράφει πώς λειτουργούν συνήθως αυτές οι επιλογές, όπως τις εξηγούν καταναλωτικές πηγές στις ΗΠΑ και στη Σιγκαπούρη. Δεν είναι κανόνας για την Κύπρο: ποιες επιλογές έχετε, με ποιους όρους και με ποιες χρεώσεις, το ορίζει το δικό σας συμβόλαιο.
Η διακοπή πληρωμών δεν είναι «δωρεάν παύση»
Σε ένα unit-linked, το κόστος της κάλυψης ζωής πληρώνεται συνήθως με ακύρωση μεριδίων, και αυτό το κόστος ανεβαίνει με την ηλικία. Όταν δεν πληρώνετε, οι χρεώσεις συνεχίζουν να βγαίνουν από την αξία. Αν οι αγορές πέσουν την ίδια περίοδο, ακυρώνονται περισσότερα μερίδια για την ίδια κάλυψη. Γι’ αυτό ρωτήστε πόσο καιρό «αντέχει» η αξία σας χωρίς πληρωμές.
Δάνειο ή μερική ανάληψη;
Με το δάνειο η αξία μένει στο συμβόλαιο ως εξασφάλιση και χρεώνεστε τόκο· αν δεν το επιστρέψετε, το χρέος μαζί με τους τόκους αφαιρείται από την αποζημίωση ή την αξία εξαγοράς, και αν ξεπεράσει την αξία, το συμβόλαιο μπορεί να λήξει. Με τη μερική ανάληψη τα χρήματα φεύγουν οριστικά και η αξία μικραίνει, χωρίς τόκους. Το ποιο κοστίζει λιγότερο εξαρτάται από το επιτόκιο, τις χρεώσεις ανάληψης και τον φόρο: ζητήστε και τα δύο σενάρια γραπτώς.
Αυτόματος δανεισμός και αυτόματη εξαγορά
Στην ελληνική αγορά, όπως το περιγράφει εκπαιδευτικό σημείωμα, κάποια συμβόλαια προβλέπουν «αυτόματο δανεισμό»: αν δεν πληρώσετε μια δόση, πληρώνεται ως δάνειο από την αξία εξαγοράς και το συμβόλαιο μένει σε ισχύ. Όταν η αξία δεν φτάνει πια, γίνεται «αυτόματη εξαγορά»: σας δίνεται ό,τι απέμεινε και το συμβόλαιο τελειώνει. Ακούγεται βολικό, αλλά χωρίς να το καταλάβετε το χρέος μεγαλώνει και η κάλυψη φθίνει. Στην Κύπρο δεν βρήκαμε νόμο γι’ αυτό· είναι όρος του συμβολαίου. Ρωτήστε αν το δικό σας το έχει, και ελέγχετε την ετήσια κατάσταση για δάνεια που δεν θυμάστε.
Επαναφορά σε ισχύ: αν το συμβόλαιο έληξε
Πολλά συμβόλαια επιτρέπουν να επανέλθουν σε ισχύ μέσα σε ένα διάστημα μετά τη λήξη, με πληρωμή των καθυστερούμενων και συχνά με νέα δήλωση υγείας. Νόμιμο δικαίωμα επαναφοράς ή συγκεκριμένη προθεσμία στον κυπριακό νόμο δεν βρήκαμε· ισχύει ό,τι γράφει το συμβόλαιο. Στην ασφάλεια υγείας, μια επαναφορά μπορεί να αντιμετωπιστεί ως νέο συμβόλαιο, με νέες περιόδους αναμονής. Γι’ αυτό, αν δυσκολεύεστε, μιλήστε με την εταιρεία πριν λήξει το συμβόλαιο, όχι μετά.
Και ο φόρος;
Ο Νόμος περί Φορολογίας του Εισοδήματος (άρθρο 14) προβλέπει «επιστροφή» της έκπτωσης όταν ένα συμβόλαιο ακυρώνεται νωρίς: αν εξαγοραστεί μέσα σε 3 χρόνια από την έναρξη, το 30% των ασφαλίστρων για τα οποία πήρατε έκπτωση προστίθεται στο εισόδημά σας, και στα χρόνια 4 έως 6 το 20%. Σε μερική εξαγορά, αν το ποσό ξεπερνά την αξία εξαγοράς της 31ης Δεκεμβρίου του τέταρτου προηγούμενου έτους, το 50% της διαφοράς φορολογείται. Πώς φορολογείται ένα δάνειο επί του συμβολαίου στην Κύπρο δεν μπορέσαμε να το επιβεβαιώσουμε: ρωτήστε φοροτεχνικό πριν αποφασίσετε.
Αν διαφωνείτε με μια απόφαση, ζητήστε τον λόγο και τον όρο γραπτώς και κάντε γραπτό παράπονο στην εταιρεία μέσα σε 6 μήνες από τότε που μάθατε το πρόβλημα. Αν η απάντηση δεν σας ικανοποιεί ή δεν έρθει, υπάρχει ο Χρηματοοικονομικός Επίτροπος (τέλος 20 €) και πάντα το δικαστήριο. Τα βήματα, με υποδείγματα επιστολών: Πώς στήνετε την υπόθεσή σας.
Τι πήγε στραβά σε άλλους — και πώς το αποφεύγετε
- Μία δόση χάθηκε, το συμβόλαιο υγείας έληξε, και στην επαναφορά οι περίοδοι αναμονής ξεκίνησαν από την αρχή (Κύπρος, άρθρο εμπειρίας, 2015). Πληρώνετε με πάγια εντολή από λογαριασμό που έχει πάντα υπόλοιπο, ενημερώνετε τα στοιχεία της κάρτας πριν λήξει, και αν δυσκολευτείτε ρωτάτε για λύσεις πριν λήξει το συμβόλαιο.
- Η εξαγορά καθυστέρησε ή δεν έγινε δεκτή: είναι μία από τις κατηγορίες παραπόνων κατά ασφαλιστικών που αναφέρει ο Χρηματοοικονομικός Επίτροπος (Κύπρος). Ζητήστε την εξαγορά γραπτώς, ρωτήστε ποια ημερομηνία αποτίμησης θα χρησιμοποιηθεί και πότε θα πληρωθείτε. Αν δεν γίνει τίποτα, κάντε γραπτό παράπονο ώστε να μη χάσετε την εξάμηνη προθεσμία.
- Οι χρεώσεις συνέχισαν να βγαίνουν ενώ η αξία έπεφτε: η EIOPA επισημαίνει κινδύνους αξίας έναντι κόστους σε κάποια unit-linked (ΕΕ). Πριν από μια διακοπή πληρωμών, ζητήστε πόσο θα κοστίζει κάθε μήνα η κάλυψη και πόσο καιρό φτάνει η αξία σας. Διαβάζετε κάθε χρόνο την ετήσια κατάσταση.
Οι ερωτήσεις σας, μία μία
Τι είναι το δάνειο επί του συμβολαίου και ποια συμβόλαια το επιτρέπουν;
Είναι δάνειο που σας δίνει η ίδια η ασφαλιστική, με εξασφάλιση την αξία εξαγοράς του συμβολαίου σας. Υπάρχει συνήθως σε συμβόλαια που συσσωρεύουν αξία (αποταμιευτικά, ισόβια), όχι σε καθαρή ασφάλεια ορισμένου χρόνου. Αν το δικό σας το επιτρέπει, το όριο και το επιτόκιο τα γράφουν οι όροι.
Αν πάρω δάνειο από το συμβόλαιο και δεν το επιστρέψω, τι γίνεται με την αποζημίωση;
Συνήθως το υπόλοιπο του δανείου μαζί με τους τόκους αφαιρείται από την αποζημίωση ή από την αξία εξαγοράς. Οι δικαιούχοι παίρνουν λιγότερα. Αν το χρέος μεγαλώσει πάνω από την αξία, το συμβόλαιο μπορεί και να λήξει, οπότε ζητάτε κάθε χρόνο γραπτή ενημέρωση για το υπόλοιπο.
Τι είναι ο «αυτόματος δανεισμός ασφαλίστρων» και γιατί μπορεί σιγά σιγά να «φάει» το συμβόλαιο;
Σε κάποια συμβόλαια, αν δεν πληρώσετε μια δόση, η εταιρεία την πληρώνει αυτόματα ως δάνειο από την αξία εξαγοράς. Το συμβόλαιο μένει σε ισχύ, αλλά το χρέος και οι τόκοι μεγαλώνουν σιωπηλά. Όταν η αξία εξαντληθεί, το συμβόλαιο μπορεί να εξαγοραστεί αυτόματα και να τελειώσει. Ρωτήστε αν το δικό σας έχει τέτοιον όρο.
Τι είναι η «παρατεταμένη κάλυψη» (extended term) ως εναλλακτική της εξαγοράς;
Σε κάποιες αγορές, η αξία εξαγοράς «αγοράζει» κάλυψη θανάτου με το αρχικό ποσό για περιορισμένο χρόνο, χωρίς άλλες πληρωμές. Μετά από αυτόν τον χρόνο η κάλυψη τελειώνει. Δεν είναι κάτι που προβλέπει ο κυπριακός νόμος· ρωτήστε αν το δικό σας συμβόλαιο το προσφέρει.
Τι είναι η μερική ανάληψη (μερική εξαγορά) και πώς επηρεάζει το υπόλοιπο συμβόλαιο;
Είναι η ανάληψη ενός μέρους της αξίας, ενώ το συμβόλαιο συνεχίζει. Η αξία μικραίνει οριστικά, μπορεί να υπάρχουν χρεώσεις, και πρέπει να μείνει αρκετή για να πληρώνονται οι χρεώσεις της κάλυψης. Στην Κύπρο, αν η ανάληψη ξεπερνά την αξία εξαγοράς τεσσάρων χρόνων πριν, το 50% της διαφοράς φορολογείται.
Τι είναι η «διακοπή πληρωμών» (premium holiday) και συνεχίζεται η κάλυψη στο μεταξύ;
Είναι μια περίοδος χωρίς πληρωμές, συνήθως σε unit-linked ή ευέλικτα σχέδια. Η κάλυψη μπορεί να συνεχίσει, αλλά οι χρεώσεις της πληρώνονται από την αξία, που μειώνεται. Αν η αξία εξαντληθεί, το συμβόλαιο μπορεί να λήξει. Ρωτήστε γραπτώς πόσο καιρό αντέχει το δικό σας.
Μπορώ να μειώσω το ασφάλιστρο μειώνοντας το ποσό ασφάλισης αντί να ακυρώσω;
Συχνά ναι: μικρότερο ποσό ασφάλισης σημαίνει συνήθως μικρότερο ασφάλιστρο, και η οικογένεια μένει καλυμμένη. Χρειάζεται συμφωνία της εταιρείας. Αν αργότερα θελήσετε να το ανεβάσετε ξανά, μπορεί να σας ζητηθούν νέα στοιχεία υγείας, γι’ αυτό σκεφτείτε πόση κάλυψη χρειάζεστε πραγματικά.
Τι είναι η επαναφορά σε ισχύ και θα χρειαστεί να απαντήσω ξανά σε ερωτήσεις υγείας;
Επαναφορά είναι η επιστροφή σε ισχύ ενός συμβολαίου που έληξε επειδή δεν πληρώθηκε. Συνήθως ζητούνται τα καθυστερούμενα και συχνά νέα δήλωση υγείας, και η εταιρεία μπορεί να αρνηθεί αν άλλαξε η υγεία σας. Νόμιμο δικαίωμα επαναφοράς στην Κύπρο δεν βρήκαμε· ισχύουν οι όροι του συμβολαίου.
Αν κάνω το συμβόλαιο ελεύθερο ασφαλίστρων, μπορώ να ξαναρχίσω να πληρώνω αργότερα;
Εξαρτάται από το συμβόλαιο. Κάποια το επιτρέπουν μέσα σε ορισμένο διάστημα, συχνά με νέα δήλωση υγείας, άλλα όχι. Ρωτήστε το γραπτώς πριν το κάνετε ελεύθερο ασφαλίστρων, όχι μετά.
Οι πρόσθετες καλύψεις συνεχίζουν αν κάνω το βασικό συμβόλαιο ελεύθερο ασφαλίστρων;
Συχνά όχι. Σε πολλά συμβόλαια, όταν γίνει ελεύθερο ασφαλίστρων, οι πρόσθετες καλύψεις (σοβαρές ασθένειες, ανικανότητα, απαλλαγή ασφαλίστρων) σταματούν. Ζητήστε γραπτώς ποιες συνεχίζουν, πριν αποφασίσετε.
Μερική ανάληψη ή δάνειο από το συμβόλαιο όταν χρειάζομαι μετρητά — πώς διαφέρουν;
Το δάνειο κρατά την αξία στο συμβόλαιο αλλά έχει τόκους και αφαιρείται από την αποζημίωση αν δεν επιστραφεί. Η ανάληψη δεν έχει τόκους, αλλά μειώνει οριστικά την αξία και μπορεί να έχει χρεώσεις και φόρο. Δεν υπάρχει «καλύτερο» για όλους: ζητήστε και τα δύο σενάρια γραπτώς και συγκρίνετε.
Πού βρίσκω την τρέχουσα αξία εξαγοράς και την αξία ελεύθερου ασφαλίστρων;
Στην ετήσια κατάσταση, στα έγγραφα πριν από την υπογραφή, ή με γραπτό αίτημα στην ασφαλιστική. Ζητήστε την αξία με ημερομηνία, τις χρεώσεις που αφαιρούνται και την αξία ελεύθερου ασφαλίστρων, ώστε να βλέπετε όλη την εικόνα.
Μπορώ να αλλάξω τη διάρκεια του συμβολαίου — να τη μακρύνω ή να τη μικρύνω — αφού ξεκινήσει;
Κάποιες φορές, με συμφωνία της εταιρείας. Η μείωση της διάρκειας είναι συνήθως πιο εύκολη· η επέκταση μπορεί να ζητήσει νέα στοιχεία υγείας και να αλλάξει το ασφάλιστρο. Ζητήστε γραπτώς τι επιτρέπει το συμβόλαιό σας.
Τι είναι η «αυτόματη εξαγορά» όταν εξαντληθεί η αξία εξαγοράς;
Είναι όρος κάποιων συμβολαίων: όταν η αξία εξαγοράς δεν φτάνει πια για τα ασφάλιστρα ή για το δάνειο, το συμβόλαιο εξαγοράζεται αυτόματα, σας πληρώνεται ό,τι απέμεινε και η κάλυψη τελειώνει. Ελέγχετε την ετήσια κατάσταση ώστε να μη σας βρει απροετοίμαστους.
Πώς ορίζεται το επιτόκιο σε ένα δάνειο επί του συμβολαίου;
Το ορίζει η ασφαλιστική, στους όρους του συμβολαίου ή τη στιγμή που ζητάτε το δάνειο. Ρωτήστε αν είναι σταθερό ή μεταβλητό, πότε προστίθενται οι τόκοι και τι γίνεται αν δεν πληρώνετε τόκους.
Υπάρχει χρονικό όριο για να επαναφέρω σε ισχύ ένα συμβόλαιο που ακυρώθηκε;
Ο κυπριακός νόμος δεν ορίζει γενική προθεσμία που να μπορέσαμε να βρούμε. Το διάστημα, αν υπάρχει, το γράφει το συμβόλαιο, και όσο περνά ο χρόνος συνήθως ζητούνται περισσότερα (καθυστερούμενα, δήλωση υγείας). Μην περιμένετε: ρωτήστε αμέσως.
Τι γίνεται με τα μερίσματα που έχουν ήδη προστεθεί αν κάνω ένα συμμετοχικό συμβόλαιο ελεύθερο ασφαλίστρων;
Σε ένα συμμετοχικό συμβόλαιο, τα ετήσια μερίσματα που έχουν ήδη δηλωθεί συνήθως δεν αφαιρούνται. Όταν γίνει ελεύθερο ασφαλίστρων, συχνά δεν προστίθενται νέα με τον ίδιο τρόπο, και ένα τελικό μέρισμα μπορεί να επηρεαστεί. Ζητήστε γραπτώς τι ισχύει στο δικό σας· ο νόμος προβλέπει ετήσια ενημέρωση για τη συμμετοχή στα κέρδη.
Ερωτήσεις που αξίζει να κάνετε γραπτώς
- Ποια είναι σήμερα η αξία εξαγοράς και η αξία ελεύθερου ασφαλίστρων, με ημερομηνία;
- Ποιες επιλογές προβλέπει το συμβόλαιό μου (δάνειο, ανάληψη, διακοπή, μείωση), και με ποιες χρεώσεις;
- Τι γίνεται με τις πρόσθετες καλύψεις σε κάθε επιλογή;
- Έχει το συμβόλαιο αυτόματο δανεισμό ασφαλίστρων ή αυτόματη εξαγορά;
Τι μπορείτε να κάνετε από σήμερα
- Βρείτε την τελευταία ετήσια κατάσταση και σημειώστε την αξία εξαγοράς και τυχόν δάνεια.
- Ζητήστε γραπτώς τις επιλογές που έχετε, με αριθμούς για την καθεμία.
- Πριν ακυρώσετε, ελέγξτε τον φόρο της πρόωρης εξαγοράς και τι θα κόστιζε μια νέα κάλυψη στην ηλικία σας.
- Αν δυσκολεύεστε να πληρώσετε, μιλήστε με την εταιρεία πριν λήξει το συμβόλαιο.
- Βάλτε πάγια εντολή και ενημερώστε τα στοιχεία της κάρτας σας.
Κάθε συμβόλαιο έχει τους δικούς του όρους. Ό,τι γράφουμε εδώ είναι γενική ενημέρωση, όχι συμβουλή· για τη δική σας περίπτωση ισχύει ό,τι ορίζει το δικό σας συμβόλαιο, και αξίζει να το επιβεβαιώσετε γραπτώς με την ασφαλιστική σας εταιρεία.
Πηγές
- Law 38(I)/2016 (insurance and reinsurance), Article 227: information before the contract, CyLaw
- Income Tax Law 118(I)/2002, Article 14 (deductions, surrender clawback, annual certificate), CyLaw
- MoneySense (Singapore government programme) — Investment-linked policies: fees and pricing (Singapore, not Cyprus)
- ValuePenguin — Reduced paid-up life insurance (United States, general mechanics)
- SuperMoney encyclopedia — Policy loan (United States, general mechanics)
- nextdeal.gr — automatic premium loan and automatic surrender (Greek market practice, in Greek)
- Vestnik Kipra, 2015 — health insurance pitfalls in Cyprus (in Russian; an experience article)
- Cyprus Mail, 25 May 2024 — Complaints to financial ombudsman on the up
- Insurance Companies Control Service (ICCS), Ministry of Finance — Complaints
- Financial Ombudsman of the Republic of Cyprus — FAQs
Διαβάστε επίσης: Αν σταματήσω να πληρώνω, τι χάνω; · Η αξία εξαγοράς τα πρώτα χρόνια · Ξεχάσατε μια δόση; Η περίοδος χάριτος · Πώς διαχειρίζομαι το συμβόλαιό μου; · Πώς διαβάζετε την ετήσια κατάσταση · Μπορώ να χάσω τις αποταμιεύσεις μου; · Εγγυημένα, συμμετοχικά και αποταμιευτικά · Πώς δουλεύει ένα unit-linked · Όλες οι ερωτήσεις που φοβάστε να κάνετε
Αν θέλετε μια δεύτερη ματιά, κλείστε ραντεβού με σύμβουλο και φέρτε μαζί το συμβόλαιο και τις ερωτήσεις σας. Θα τα δείτε μαζί, χωρίς καμία υποχρέωση.
