Ζω με διαβήτη, καρδιοπάθεια, θαλασσαιμία ή είχα καρκίνο: θα με ασφαλίσουν, και τι λέει το «δικαίωμα στη λήθη»;
Ζάχαρο από παιδί, ένα στεντ, θαλασσαιμία, κατάθλιψη, HIV με μη ανιχνεύσιμο φορτίο, ένας καρκίνος που πέρασε. Τι λέει ακριβώς ο νόμος του 2023 για τον καρκίνο, τι δεν λέει, και πώς πάτε προετοιμασμένοι σε μια αίτηση χωρίς να σας υποσχεθεί κανείς κάτι που δεν μπορεί.
Με δυο λόγια
Πολλοί άνθρωποι με χρόνιες παθήσεις ασφαλίζονται, συχνά με κάποιους όρους, αλλά κανείς δεν μπορεί να υποσχεθεί αποδοχή. Για προηγούμενο καρκίνο, ο νόμος του 2023 δίνει «δικαίωμα στη λήθη» μόνο στην ασφάλεια ζωής και μόνο με συγκεκριμένες προϋποθέσεις.
- Γράψτε ημερομηνίες: διάγνωση, έναρξη και τέλος θεραπείας.
- Μαζέψτε πρόσφατες εξετάσεις και μια επιστολή γιατρού για το πώς είστε σήμερα.
- Αν είχατε καρκίνο, ελέγξτε αν ισχύουν για εσάς τα χρόνια και το όριο ποσού που ορίζει ο νόμος.
- Συμπληρώστε τη δήλωση υγείας πλήρως, κρατήστε αντίγραφο, και μετά από κάθε απόφαση ζητήστε γραπτώς τον λόγο.
Από τη σειρά «Οι ερωτήσεις που φοβάστε να κάνετε»: ερωτήσεις που κάνουν πραγματικοί άνθρωποι, με ειλικρινείς απαντήσεις.
Με μια ματιά
- Από τον Δεκέμβριο του 2023, για ασφάλεια ζωής έως 300.000 €, ο ασφαλιστής δεν λαμβάνει υπόψη προηγούμενο καρκίνο αν πέρασαν 10 χρόνια από το τέλος της θεραπείας, ή 5 χρόνια αν η διάγνωση έγινε πριν από τα 21.
- Ο νόμος αφορά μόνο την ασφάλεια ζωής. Το κείμενο δεν αναφέρει ασφάλεια υγείας ή δάνεια.
- Για διαβήτη, καρδιά, θαλασσαιμία και άλλες παθήσεις, κανείς δεν μπορεί να υποσχεθεί αποδοχή. Το αποτέλεσμα μπορεί να είναι από κανονικοί όροι μέχρι αναβολή ή απόρριψη.
- Η πλήρης δήλωση υγείας είναι αυτό που προστατεύει την αποζημίωση αργότερα.
Ζείτε με κάτι που δεν διαλέξατε
Όταν ζείτε με μια χρόνια πάθηση, μαθαίνετε να τη διαχειρίζεστε κάθε μέρα: φάρμακα, εξετάσεις, προσοχή. Και μετά έρχεται μια αίτηση ασφάλειας και νιώθετε ότι κρίνεστε ξανά. Πολλοί δεν κάνουν καν αίτηση, από φόβο μιας απόρριψης. Το καταλαβαίνουμε. Η ειλικρινής απάντηση είναι ότι πολλοί άνθρωποι με χρόνιες παθήσεις ασφαλίζονται, συχνά με κάποια προσαρμογή, αλλά κανείς δεν μπορεί να σας υποσχεθεί αποτέλεσμα πριν αξιολογηθεί η δική σας αίτηση.
Το «δικαίωμα στη λήθη» για τον καρκίνο, ακριβώς όπως το γράφει ο νόμος
Ο νόμος 124(I)/2023 (Επίσημη Εφημερίδα, 8 Δεκεμβρίου 2023) πρόσθεσε το άρθρο 247Α στον νόμο για τις ασφαλιστικές εργασίες. Όταν ο ασφαλιστής αξιολογεί αίτηση ασφάλειας ζωής, δεν λαμβάνει υπόψη προηγούμενο καρκίνο:
- αν έχουν περάσει 10 χρόνια από την ολοκλήρωση της θεραπείας, ή
- 5 χρόνια, αν η διάγνωση έγινε πριν από την ηλικία των 21,
- και μόνο για ασφάλεια ζωής έως 300.000 €.
«Ολοκλήρωση της θεραπείας» σημαίνει το τέλος της ενεργού αντικαρκινικής θεραπείας (χειρουργείο, ακτινοθεραπεία ή φαρμακευτική). Η συνέχιση ορμονοθεραπείας ή ανοσοθεραπείας δεν εμποδίζει να θεωρείται ολοκληρωμένη. Τι δεν λέει το κείμενο: δεν αναφέρει ασφάλεια υγείας ή δάνεια (κάποια δημοσιεύματα του 2023 το έγραψαν, αλλά το κείμενο του νόμου δεν το στηρίζει), και δεν λέει αν ο ασφαλιστής μπορεί ακόμα να ρωτά. Αν σας ρωτήσουν, απαντήστε με ειλικρίνεια, αναφέρετε το άρθρο 247Α, και ζητήστε γραπτώς πώς το εφαρμόζει η εταιρεία.
Διαβήτης, καρδιά, θαλασσαιμία: τι μετρά συνήθως
Για κάθε χρόνια πάθηση, ο ασφαλιστής κοιτάζει συνήθως την ίδια λογική: τη διάγνωση, πόσο καιρό υπάρχει, πόσο καλά ελέγχεται, τη θεραπεία, τις επιπλοκές και τις πρόσφατες εξετάσεις. Στον διαβήτη μετρούν ο τύπος και η ρύθμιση (η γλυκοζυλιωμένη HbA1c είναι από τα στοιχεία που ζητούνται συχνά). Στην καρδιά μετρούν τι έγινε, πότε και πώς είστε σήμερα. Στη θαλασσαιμία, που πολλές κυπριακές οικογένειες ξέρουν καλά, το στίγμα (φορέας) και η μείζων είναι ιατρικά πολύ διαφορετικά πράγματα: πείτε ακριβώς ποιο από τα δύο έχετε, με βεβαίωση γιατρού. Το πώς αξιολογεί κάθε εταιρεία είναι δική της απόφαση.
Τι πήγε στραβά σε άλλους — και πώς το αποφεύγετε
- Μια πάθηση δεν δηλώθηκε, και η κάλυψη χάθηκε. Σε υπόθεση που έφτασε στο Ανώτατο Δικαστήριο της Κύπρου, όπως την περιγράφει νομική στήλη, δεν δηλώθηκε ο διαβήτης ενός συζύγου σε οικογενειακό σχέδιο υγείας· η άρνηση πληρωμής και ο τερματισμός της κάλυψής του έμειναν σε ισχύ. Πώς το αποφεύγετε: δηλώστε κάθε διάγνωση, φάρμακο και θεραπεία που ρωτά η αίτηση, και κρατήστε αντίγραφο.
- «Είναι παλιό, έχει γίνει καλά, δεν το γράφω». Στο Ηνωμένο Βασίλειο (όχι Κύπρος), η μη δήλωση προηγούμενων παθήσεων, ακόμα και όσων έχουν θεραπευτεί, είναι κύρια αιτία παραπόνων στην ταξιδιωτική ασφάλιση, και από τους κύριους λόγους απόρριψης στις ασφάλειες προστασίας. Πώς το αποφεύγετε: αν η ερώτηση ρωτά «είχατε ποτέ», απαντήστε και για ό,τι πέρασε.
Οι ερωτήσεις σας, μία μία
Έχω διαβήτη τύπου 1 από παιδί. Γίνεται καν ασφάλεια ζωής;
Μπορεί να γίνει, αλλά κανείς δεν μπορεί να το υποσχεθεί πριν την αξιολόγηση. Μετρούν συνήθως πόσο καλά ρυθμίζεται, αν υπάρχουν επιπλοκές (μάτια, νεφρά, καρδιά) και οι πρόσφατες εξετάσεις. Το αποτέλεσμα μπορεί να είναι επιπλέον ασφάλιστρο, εξαίρεση, αναβολή ή απόρριψη· ζητήστε γραπτώς τον λόγο κάθε απόφασης.
Ο διαβήτης τύπου 2 με χάπια παίρνει κανονικό ασφάλιστρο ή επιβάρυνση;
Μπορεί και τα δύο. Ένας καλά ρυθμισμένος διαβήτης χωρίς επιπλοκές αξιολογείται διαφορετικά από έναν που δεν ρυθμίζεται. Φέρτε τις πρόσφατες εξετάσεις σας· το αποτέλεσμα το κρίνει η εταιρεία.
Μετράει η γλυκοζυλιωμένη (HbA1c) μου για την ασφαλιστική;
Συχνά ναι, γιατί δείχνει πόσο καλά ρυθμίζεται ο διαβήτης τους τελευταίους μήνες. Δώστε τις πραγματικές τιμές από πρόσφατες εξετάσεις. Αν βελτιωθούν αργότερα, ρωτήστε αν μπορεί να επανεξεταστεί ένα επιπλέον ασφάλιστρο.
Τελείωσα θεραπεία για καρκίνο πριν δύο χρόνια. Πρέπει να περιμένω κάποια χρόνια;
Για να ισχύσει το δικαίωμα στη λήθη χρειάζονται 10 χρόνια από το τέλος της θεραπείας, ή 5 αν η διάγνωση έγινε πριν από τα 21, και ασφάλεια ζωής έως 300.000 €. Πριν από αυτό, μπορείτε να κάνετε αίτηση· ο ασφαλιστής θα αξιολογήσει το ιστορικό σας και μπορεί να δεχτεί, να ζητήσει επιπλέον ασφάλιστρο, να αναβάλει ή να απορρίψει.
Είμαι σε ύφεση. Μια νέα ασφάλεια υγείας θα εξαιρεί για πάντα τον καρκίνο;
Το δικαίωμα στη λήθη του νόμου αφορά μόνο την ασφάλεια ζωής, όχι την υγείας. Σε ένα νέο σχέδιο υγείας, μια προϋπάρχουσα πάθηση συχνά εξαιρείται, μόνιμα ή για ορισμένο χρόνο, ανάλογα με τους όρους. Ζητήστε την ακριβή διατύπωση και ρωτήστε αν η εξαίρεση μπορεί να επανεξεταστεί.
Μου έβαλαν στεντ πέρσι. Θα με ασφαλίσουν και πόσο ακριβότερα;
Δεν μπορούμε να δώσουμε ποσό ή να υποσχεθούμε αποδοχή. Οι ασφαλιστές συχνά θέλουν να περάσει κάποιος χρόνος μετά από ένα καρδιακό επεισόδιο και ζητούν πρόσφατες εξετάσεις· η απόφαση μπορεί να είναι αναβολή, επιπλέον ασφάλιστρο ή εξαίρεση. Ρωτήστε μετά από πόσο καιρό αξίζει να ξανακάνετε αίτηση.
Μετακομίζω στην Κύπρο με καρδιοπάθεια. Ένα μελλοντικό bypass θα εξαιρείται;
Σε ένα νέο ιδιωτικό σχέδιο υγείας, μια καρδιοπάθεια που υπάρχει ήδη συχνά εξαιρείται, και μαζί της ό,τι σχετίζεται με αυτήν. Ρωτήστε γραπτώς πώς ορίζεται η εξαίρεση. Αν διαμένετε νόμιμα, το ΓεΣΥ περιλαμβάνει νοσοκομειακή περίθαλψη.
Παίρνω αντικαταθλιπτικά. Θα επηρεάσει την ασφάλεια ζωής μου;
Μπορεί, μπορεί και όχι. Ο ασφαλιστής ρωτά συνήθως για τη διάγνωση, τη θεραπεία, πόσο σταθερά είστε και αν υπήρξαν νοσηλείες, και κρίνει κάθε περίπτωση χωριστά. Μην το κρύψετε· είναι ακριβώς το είδος της παράλειψης που δημιουργεί πρόβλημα αργότερα.
Έχω διπολική διαταραχή. Είναι μάταιο να κάνω καν αίτηση;
Όχι απαραίτητα. Το αποτέλεσμα εξαρτάται από τη σταθερότητα, τη θεραπεία και το ιστορικό, και μπορεί να είναι από κάλυψη με όρους μέχρι αναβολή ή απόρριψη. Ακόμα κι αν μια εταιρεία πει όχι, ζητήστε γραπτώς τον λόγο· μια ομαδική κάλυψη στη δουλειά μπορεί να είναι άλλος δρόμος.
Έχω άσθμα. Είναι μεγάλο θέμα για τις ασφαλιστικές;
Ένα ήπιο, καλά ελεγχόμενο άσθμα συχνά δεν αλλάζει πολλά, ενώ ένα σοβαρό με νοσηλείες αξιολογείται αυστηρότερα. Δηλώστε φάρμακα και τυχόν κρίσεις που χρειάστηκαν νοσοκομείο. Το αποτέλεσμα το κρίνει η εταιρεία.
Έχω θαλασσαιμία. Πώς την αντιμετωπίζουν οι ασφαλιστικές στην Κύπρο;
Πείτε ακριβώς αν είστε φορέας (στίγμα) ή αν έχετε μείζονα θαλασσαιμία, με βεβαίωση γιατρού, γιατί ιατρικά είναι πολύ διαφορετικά. Δεν έχουμε επιβεβαιωμένα στοιχεία για το πώς τη βαθμολογεί κάθε εταιρεία, και κανείς δεν μπορεί να υποσχεθεί αποδοχή. Ζητήστε γραπτώς τον λόγο κάθε απόφασης και τυχόν ειδικών όρων.
Έχω αυτοάνοσο (Crohn, σκλήρυνση κατά πλάκας, λύκο). Μπορώ να έχω κάλυψη υγείας;
Μια νέα ιδιωτική ασφάλεια υγείας πιθανότατα θα εξαιρεί την πάθηση και ό,τι σχετίζεται με αυτήν, αλλά μπορεί να καλύπτει άλλα πράγματα. Ζυγίστε τι μένει καλυμμένο έναντι του κόστους. Το ΓεΣΥ παραμένει η βάση για τη θεραπεία σας.
Ο θυρεοειδής μου ρυθμίζεται με ένα χάπι τη μέρα. Πρέπει όντως να το αναφέρω;
Αν η αίτηση ρωτά για φάρμακα ή παθήσεις, ναι. Συχνά μια καλά ρυθμισμένη πάθηση δεν αλλάζει πολλά, αλλά μια παράλειψη μπορεί να δημιουργήσει πρόβλημα στην αποζημίωση. Η ειλικρίνεια εδώ κοστίζει ελάχιστα και προστατεύει πολλά.
Παίρνω ακριβά βιολογικά φάρμακα. Θα συνεχίσει να πληρώνει το ΓεΣΥ;
Το ΓεΣΥ καλύπτει τα φάρμακα του καταλόγου του· έχουν όμως αναφερθεί κενά στην πρόσβαση σε νέα και καινοτόμα φάρμακα. Ρωτήστε τον γιατρό σας για το δικό σας φάρμακο. Μια νέα ιδιωτική ασφάλεια πιθανότατα δεν θα καλύψει πάθηση που ήδη υπάρχει.
Είχα κρίσεις πανικού πριν χρόνια. Δηλώνω μία επίσκεψη σε ψυχίατρο;
Αν η ερώτηση καλύπτει εκείνη την περίοδο ή ρωτά «είχατε ποτέ», ναι, με ημερομηνίες και ότι δεν υπάρχει θεραπεία σήμερα. Ένα παλιό, μεμονωμένο επεισόδιο συχνά βαραίνει λίγο. Αυτό που βαραίνει πολύ είναι μια παράλειψη που θα φανεί αργότερα.
Είμαι οροθετικός με μη ανιχνεύσιμο ιικό φορτίο. Βλέπουν τη διαφορά οι ασφαλιστικές;
Κάθε εταιρεία έχει τα δικά της κριτήρια, και δεν έχουμε επιβεβαιωμένες πληροφορίες για το πώς αξιολογείται στην Κύπρο. Φέρτε πρόσφατες εξετάσεις που δείχνουν τη θεραπεία και το φορτίο σας. Αν σας απορρίψουν, ζητήστε γραπτώς τον λόγο.
Αν είχα ήδη καρκίνο, μπορώ να κάνω κάλυψη σοβαρών ασθενειών για άλλες ασθένειες;
Ίσως, με εξαίρεση για τον καρκίνο ή για όλους τους καρκίνους. Το δικαίωμα στη λήθη του νόμου αφορά την ασφάλεια ζωής, οπότε μη βασιστείτε σε αυτό για σοβαρές ασθένειες. Ζητήστε την ακριβή διατύπωση της εξαίρεσης.
Το οικογενειακό ιστορικό καρδιοπάθειας ανεβάζει το ασφάλιστρό μου ακόμα κι αν είμαι υγιής;
Μπορεί. Στην ασφάλεια ζωής και υγείας επιτρέπεται να λαμβάνονται υπόψη η υγεία και το οικογενειακό ιστορικό. Τα αποτελέσματα γενετικών τεστ όμως απαγορεύεται να χρησιμοποιηθούν.
Το long COVID καλύπτεται σαν ασθένεια από ασφάλεια υγείας ή εισοδήματος;
Εξαρτάται από τους ορισμούς του συμβολαίου: τι μετρά ως ασθένεια, πώς αποδεικνύεται η ανικανότητα για εργασία, και αν υπάρχουν εξαιρέσεις. Κρατήστε ιατρικό φάκελο με ημερομηνίες και συμπτώματα. Ζητήστε γραπτώς πώς θα αξιολογηθεί μια απαίτηση.
Έχασα πολλά κιλά μετά από βαριατρική επέμβαση. Θα κοιτάξουν το παλιό ή το νέο μου βάρος;
Συνήθως το σημερινό, μαζί με το πόσο σταθερό είναι και το ιστορικό της επέμβασης. Δηλώστε και την επέμβαση και τα δύο βάρη αν ρωτηθούν. Το αποτέλεσμα το κρίνει η εταιρεία.
Μια εταιρεία μου είπε «όχι». Τελείωσε;
Όχι απαραίτητα. Μια απόρριψη αφορά μία αίτηση, μία στιγμή και τα κριτήρια μίας εταιρείας. Ζητήστε γραπτώς τον λόγο, ρωτήστε τι θα μπορούσε να αλλάξει την απόφαση, και αν μια επόμενη αίτηση ρωτά για προηγούμενες απορρίψεις, απαντήστε με ειλικρίνεια.
Ερωτήσεις που αξίζει να κάνετε
- Πώς εφαρμόζετε το άρθρο 247Α για το ιστορικό καρκίνου μου;
- Ποια στοιχεία μετρούν περισσότερο για τη δική μου πάθηση;
- Αν μου δώσετε ειδικούς όρους, πότε μπορούν να επανεξεταστούν;
- Ποια είναι η ακριβής διατύπωση της εξαίρεσης;
Τι μπορείτε να κάνετε από σήμερα
- Γράψτε ημερομηνίες: διάγνωση, έναρξη και τέλος θεραπείας.
- Μαζέψτε πρόσφατες εξετάσεις και μια επιστολή γιατρού για το πώς είστε σήμερα.
- Αν είχατε καρκίνο, υπολογίστε αν ισχύουν τα 10 (ή 5) χρόνια και το όριο των 300.000 €.
- Συμπληρώστε τη δήλωση υγείας πλήρως και κρατήστε αντίγραφο.
- Μετά από κάθε απόφαση, ζητήστε γραπτώς τον λόγο.
Κάθε συμβόλαιο έχει τους δικούς του όρους. Ό,τι γράφουμε εδώ είναι γενική ενημέρωση, όχι συμβουλή· για τη δική σας περίπτωση ισχύει ό,τι ορίζει το δικό σας συμβόλαιο, και αξίζει να το επιβεβαιώσετε γραπτώς με την ασφαλιστική σας εταιρεία.
Πηγές
- CyLaw — Law 124(I)/2023 (Article 247A, cancer history and life insurance), Official Gazette 8 December 2023
- CyLaw — Law 125(I)/2018 (personal data), Article 9(1)
- CyLaw — Law 89(I)/2013 (equal treatment of men and women in insurance)
- Cyprus Mail, 17 November 2025 — Duty of full disclosure in health insurance (Legal View)
- WHO European Observatory — Health Systems and Policy Monitor: Cyprus (statutory financing, 2025)
- Health & Protection, 14 July 2025 — UK protection claims 2024 (ABI and GRiD data; not Cyprus)
- UK Financial Ombudsman Service — Travel insurance complaints (not Cyprus)
Διαβάστε επίσης: Μπορώ να ασφαλιστώ με την ηλικία και την υγεία μου; · Τι πρέπει να δηλώσω στη δήλωση υγείας; · Δήλωση υγείας: γιατί η ειλικρίνεια προστατεύει · Περίοδοι αναμονής, εξαιρέσεις, προϋπάρχουσες παθήσεις · Ποιος βλέπει τα ιατρικά μου στοιχεία;
Αν θέλετε μια δεύτερη ματιά, κλείστε ραντεβού με σύμβουλο και φέρτε μαζί το συμβόλαιο και τις ερωτήσεις σας. Θα τα δείτε μαζί, χωρίς καμία υποχρέωση.
