Ξοδεύουμε ό,τι βγάζουμε: από πού βρίσκουμε λεφτά για προστασία, και με ποια σειρά τα κάνουμε;
Ταμείο έκτακτης ανάγκης, ασφάλειες, σύνταξη, επενδύσεις: μια απλή σειρά για οικογένειες με σφιχτό προϋπολογισμό, ένα σχέδιο «αν συμβεί κάτι» σε μία σελίδα, τα έγγραφα που κρατάτε μαζί, και τι ισχύει για τη φορολογική έκπτωση το 2026.
Με δυο λόγια
Δεν υπάρχει «σωστό ποσοστό» του εισοδήματος για ασφάλειες· υπάρχει μια σειρά: ένα μικρό αποθεματικό, μετά προστασία για όσους εξαρτώνται από εσάς, μετά μεγαλύτερο αποθεματικό, σύνταξη και επενδύσεις. Μικρά βήματα που αντέχετε, όχι όλα μαζί.
- Κάντε έναν μηνιαίο προϋπολογισμό για τους επόμενους δύο μήνες.
- Γράψτε όλα τα συμβόλαια σε μία λίστα και σημειώστε διπλές καλύψεις.
- Ξεκινήστε ένα μικρό αποθεματικό, έστω με λίγα ευρώ τον μήνα.
- Γράψτε ένα σχέδιο «αν συμβεί κάτι» σε μία σελίδα και δώστε αντίγραφο σε ένα πρόσωπο εμπιστοσύνης.
Από τη σειρά «Οι ερωτήσεις που φοβάστε να κάνετε»: ερωτήσεις που κάνουν πραγματικοί άνθρωποι, με ειλικρινείς απαντήσεις.
Με μια ματιά
- Δεν υπάρχει «σωστό ποσοστό» του εισοδήματος για ασφάλειες. Ξεκινήστε από το τι θα χρειαζόταν η οικογένεια αν έλειπε ένα εισόδημα.
- Μια απλή σειρά: ένα μικρό αποθεματικό, προστασία για όσους εξαρτώνται από εσάς, μεγαλύτερο αποθεματικό, σύνταξη, επενδύσεις.
- Ένα σχέδιο «αν συμβεί κάτι» σε μία σελίδα, και ένας φάκελος με τα έγγραφα, αξίζουν περισσότερο από πολλές συζητήσεις.
- Η φορολογική έκπτωση για ασφάλιστρα ζωής ισχύει και το 2026, με τα όρια του 1/5 του εισοδήματος και του 7% του ασφαλισμένου ποσού.
Όταν ο μήνας τελειώνει πριν από τον μισθό
«Από πού να βρούμε λεφτά για προστασία;» «Τι κάνουμε πρώτα;» «Με τα ενοίκια και τον πληθωρισμό, πώς να κρατήσουμε κάτι;» Αν το σκέφτεστε, κάνετε ήδη το πιο δύσκολο βήμα: κοιτάτε τα οικονομικά σας κατάματα. Δεν χρειάζεται να τα κάνετε όλα μαζί. Χρειάζεται μια σειρά, και μικρά βήματα που αντέχετε.
Μια σειρά που βοηθά πολλές οικογένειες
- Ένας μηνιαίος προϋπολογισμός: τι μπαίνει, τι βγαίνει, και πού φεύγουν τα χρήματα χωρίς να το καταλαβαίνετε.
- Ένα μικρό αποθεματικό: για τα απρόοπτα που δεν πρέπει να γίνουν χρέος.
- Προστασία για όσους εξαρτώνται από εσάς: ζωή και εισόδημα, συχνά με απλή και φθηνή κάλυψη στην αρχή.
- Μεγαλύτερο αποθεματικό, μετά σύνταξη και επενδύσεις: όταν τα βασικά είναι στη θέση τους.
Το σχέδιο «αν συμβεί κάτι», σε μία σελίδα
Γράψτε σε μία σελίδα: ποιος παίρνει τηλέφωνο ποιον, πού είναι τα συμβόλαια και ποιοι είναι οι δικαιούχοι, ποιες πληρωμές τρέχουν κάθε μήνα, ποιος θα φροντίσει τα παιδιά, και πού είναι η διαθήκη. Δώστε ένα αντίγραφο σε ένα πρόσωπο εμπιστοσύνης. Ο οικογενειακός φάκελος του AVRASTRO σας βοηθά να το κρατήσετε ενημερωμένο.
Φορολογική έκπτωση: τι ισχύει το 2026
Σύμφωνα με το άρθρο 14 του νόμου περί φορολογίας εισοδήματος, όπως ισχύει μετά τη φορολογική μεταρρύθμιση, τα ασφάλιστρα ζωής εκπίπτουν μέχρι το 7% του ποσού που πληρώνεται σε θάνατο ή ανικανότητα, οι εισφορές σε εγκεκριμένα ταμεία συντάξεων και προνοίας μέχρι το 10% του συνολικού εισοδήματος, και τα εγκεκριμένα ιατρικά σχέδια μέχρι το 2%. Όλα μαζί, με τις Κοινωνικές Ασφαλίσεις και το ΓεΣΥ, δεν ξεπερνούν το 1/5 του φορολογητέου εισοδήματος. Για τη δική σας περίπτωση ρωτήστε φοροτεχνικό.
Οι ερωτήσεις σας, μία μία
Τι ποσοστό του οικογενειακού εισοδήματος πρέπει να πηγαίνει σε ασφάλειες;
Δεν υπάρχει σωστό ποσοστό για όλους, και να είστε επιφυλακτικοί με όποιον σας λέει έναν αριθμό. Ξεκινήστε από το τι θα χρειαζόταν η οικογένεια αν έλειπε ένα εισόδημα, και από το τι αντέχει ο προϋπολογισμός σας. Μια απλή κάλυψη για τα σημαντικά είναι καλύτερη από μια ακριβή που θα σταματήσετε.
Με ποια σειρά τα κάνουμε: ταμείο έκτακτης ανάγκης, ασφάλειες, σύνταξη, επενδύσεις;
Μια σειρά που βοηθά πολλούς: πρώτα ένα μικρό αποθεματικό, μετά προστασία για όσους εξαρτώνται από εσάς, μετά μεγαλύτερο αποθεματικό, και ύστερα σύνταξη και επενδύσεις. Δεν είναι νόμος· είναι λογική. Η καταλληλότητα κάθε επενδυτικού προϊόντος κρίνεται από αδειοδοτημένο σύμβουλο.
Ξοδεύουμε ό,τι βγάζουμε. Από πού να βρούμε λεφτά για προστασία;
Ξεκινήστε με έναν μηνιαίο προϋπολογισμό για δύο μήνες: συχνά φαίνονται συνδρομές, διπλές χρεώσεις ή μικρά έξοδα που μαζεύονται. Ελέγξτε αν πληρώνετε δύο φορές για την ίδια κάλυψη. Μια απλή κάλυψη ζωής ορισμένου χρόνου κοστίζει συνήθως λιγότερο από ό,τι φαντάζεστε.
Δουλεύουμε και οι δύο αλλά δεν έχουμε οικονομίες. Τι είναι πιο επείγον, ασφάλεια ή αποταμίευση;
Συνήθως και τα δύο, σε μικρές δόσεις. Ένα μικρό αποθεματικό σας προστατεύει από τα καθημερινά απρόοπτα· μια βασική προστασία από τα μεγάλα, που ένα αποθεματικό δεν θα έφτανε να καλύψει. Αν έχετε παιδιά ή δάνειο, η προστασία δεν πρέπει να περιμένει πολύ.
Πώς φτιάχνουμε ένα απλό οικογενειακό σχέδιο «αν συμβεί κάτι»;
Μία σελίδα: ποιος παίρνει τηλέφωνο ποιον, πού είναι τα συμβόλαια και ποιοι οι δικαιούχοι, ποιες πληρωμές τρέχουν, ποιος φροντίζει τα παιδιά, πού είναι η διαθήκη. Δώστε αντίγραφο σε ένα πρόσωπο εμπιστοσύνης. Ενημερώνετέ το μία φορά τον χρόνο.
Ποια έγγραφα πρέπει να κρατά κάθε οικογένεια σε έναν φάκελο;
Ταυτότητες και πιστοποιητικά, συμβόλαια με αριθμούς και επαφές, στοιχεία τραπεζών και δανείων, ταμείο προνοίας, τίτλοι ακινήτων, διαθήκη, και μια λίστα με κωδικούς πρόσβασης σε ασφαλές σημείο. Κρατήστε ψηφιακά αντίγραφα κρυπτογραφημένα, και πείτε σε κάποιον πού είναι.
Πρέπει να έχουμε διαθήκη ακόμα κι αν είμαστε νέοι και δεν έχουμε πολλά;
Μια διαθήκη δεν είναι μόνο για περιουσίες· βοηθά να είναι σαφές τι θέλετε, και αν έχετε μικρά παιδιά, να εκφράσετε ποιος θα τα φροντίσει. Χωρίς διαθήκη, ισχύει ο νόμος για την κληρονομική διαδοχή. Ένας δικηγόρος μπορεί να σας πει τι χρειάζεται.
Είναι καλύτερα να ξεπληρώσω πιο γρήγορα το στεγαστικό ή να κάνω περισσότερη ασφάλεια;
Κάνουν διαφορετικές δουλειές. Η πρόωρη αποπληρωμή μειώνει το χρέος, αλλά δένει χρήματα που ίσως χρειαστείτε· η ασφάλεια προστατεύει την οικογένεια αν συμβεί κάτι πριν τελειώσει το δάνειο. Ρωτήστε την τράπεζα αν υπάρχει κόστος πρόωρης αποπληρωμής, και κρατήστε πάντα ένα αποθεματικό.
Πώς ελέγχω όλα μας τα συμβόλαια μαζί για να μην πληρώνουμε δύο φορές το ίδιο πράγμα;
Κάντε μια λίστα: τι καλύπτει το καθένα, για ποιον, μέχρι πότε, με τι κόστος. Συχνά βρίσκονται διπλές καλύψεις από τη δουλειά, από την τράπεζα ή από κάρτες. Το εργαλείο «Ετήσιος έλεγχος των συμβολαίων σας» σας βοηθά να τα δείτε μαζί.
Με τον πληθωρισμό και τα ψηλά ενοίκια, πώς κρατούν οι νέες οικογένειες κάποια προστασία;
Με προτεραιότητες: πρώτα η προστασία που θα έλειπε περισσότερο, όπως μια απλή κάλυψη ζωής για τον γονιό που φέρνει το εισόδημα. Αφήστε τα «καλό θα ήταν» για αργότερα. Και ξανακοιτάξτε τα συμβόλαια κάθε χρόνο, γιατί οι ανάγκες αλλάζουν.
Πρέπει κάθε σύζυγος να έχει δικές του οικονομίες και συμβόλαια ή όλα κοινά;
Δεν υπάρχει ένα σωστό. Συνήθως ο καθένας χρειάζεται κάλυψη ζωής που αντιστοιχεί στο δικό του εισόδημα και στις ευθύνες του, και καλό είναι να έχει πρόσβαση σε χρήματα αν ο άλλος δεν μπορεί να βοηθήσει. Το πιο σημαντικό είναι να ξέρετε και οι δύο τι υπάρχει και πού.
Επιτέλους μας περισσεύουν λίγα λεφτά κάθε μήνα. Ποιο είναι το πιο έξυπνο πρώτο βήμα;
Μπράβο σας. Αν δεν έχετε ακόμα αποθεματικό, ξεκινήστε από εκεί. Μετά ελέγξτε αν λείπει προστασία για όσους εξαρτώνται από εσάς, και ύστερα σκεφτείτε σύνταξη και επενδύσεις. Για επενδυτικά προϊόντα, η καταλληλότητα κρίνεται από αδειοδοτημένο σύμβουλο.
Είναι εντάξει να δανειστώ από την οικογένεια αντί να έχω ασφάλεια;
Για μικρά απρόοπτα, μπορεί. Για τα μεγάλα, όπως έναν θάνατο ή μια μακριά ασθένεια, το ερώτημα είναι αν η οικογένεια μπορεί να στηρίξει για χρόνια χωρίς να κινδυνεύσει η ίδια. Μια ειλικρινής κουβέντα μαζί τους δείχνει τι είναι ρεαλιστικό.
Αξίζει να πληρώσω οικονομικό σύμβουλο για μια εφάπαξ οικογενειακή ανασκόπηση;
Μπορεί να αξίζει, αν σας δώσει μια καθαρή εικόνα. Ελέγξτε ότι είναι εγγεγραμμένος για ό,τι συμβουλεύει, και ρωτήστε πώς αμείβεται: με αμοιβή από εσάς, με προμήθεια ή και τα δύο. Για ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, η Οδηγία IDD ζητά να σας το πουν πριν από τη σύμβαση.
Μπορώ να έχω φορολογική έκπτωση για τα ασφάλιστρα;
Ναι, και το 2026: τα ασφάλιστρα ζωής εκπίπτουν μέχρι το 7% του ασφαλισμένου ποσού σε θάνατο ή ανικανότητα, και όλες οι σχετικές εκπτώσεις μαζί δεν ξεπερνούν το 1/5 του φορολογητέου εισοδήματος. Οι εισφορές σε εγκεκριμένα ταμεία συντάξεων και προνοίας εκπίπτουν μέχρι το 10% του εισοδήματος. Ζητήστε από την ασφαλιστική την ετήσια βεβαίωση, και από φοροτεχνικό τον υπολογισμό.
Ποιον στην οικογένεια ασφαλίζουμε πρώτα;
Συνήθως όποιον το εισόδημά του θα έλειπε περισσότερο, και όποιον η φροντίδα του θα κόστιζε πολύ να αντικατασταθεί, όπως τον γονιό που μένει με τα παιδιά. Τα παιδιά σπάνια χρειάζονται ασφάλεια ζωής· χρειάζονται γονείς που είναι καλυμμένοι.
Τι μπορείτε να κάνετε από σήμερα
- Κάντε έναν μηνιαίο προϋπολογισμό για τους επόμενους δύο μήνες.
- Γράψτε όλα τα συμβόλαια σε μία λίστα και σημειώστε διπλές καλύψεις.
- Ξεκινήστε ένα μικρό αποθεματικό, έστω με λίγα ευρώ τον μήνα.
- Γράψτε το σχέδιο «αν συμβεί κάτι» σε μία σελίδα και δώστε αντίγραφο σε ένα πρόσωπο εμπιστοσύνης.
- Ζητήστε κάθε χρόνο τη βεβαίωση ασφαλίστρων για τη φορολογική δήλωση.
Τι πήγε στραβά σε άλλους — και πώς το αποφεύγετε
- Κάποιοι υπολόγιζαν ότι θα τα καλύψει όλα το κράτος. Μετά την πυρκαγιά του Ιουλίου 2025 στη Λεμεσό, από τις 863 αιτήσεις στο κρατικό σχέδιο οι 327 απορρίφθηκαν (Κύπρος, Σεπτέμβριος 2026). Η κρατική στήριξη είναι αβέβαιη και αργή· το δικό σας σχέδιο είναι το κομμάτι που ελέγχετε.
- Μια δόση χάθηκε και η κάλυψη έληξε, ακριβώς όταν τη χρειάζονταν. Πληρώνετε με πάγια εντολή από λογαριασμό που έχει πάντα υπόλοιπο. Αν ο μήνας είναι δύσκολος, ρωτήστε για επιλογές πριν λήξει το συμβόλαιο, όχι μετά.
Κάθε συμβόλαιο έχει τους δικούς του όρους. Ό,τι γράφουμε εδώ είναι γενική ενημέρωση, όχι συμβουλή· για τη δική σας περίπτωση ισχύει ό,τι ορίζει το δικό σας συμβόλαιο, και αξίζει να το επιβεβαιώσετε γραπτώς με την ασφαλιστική σας εταιρεία.
Για αποταμιευτικά, επενδυτικά και συνταξιοδοτικά προγράμματα το κείμενο είναι εκπαιδευτικό, όχι σύσταση για συγκεκριμένο προϊόν, ταμείο ή επένδυση. Οι αποδόσεις του παρελθόντος δεν εγγυώνται τις μελλοντικές και η αξία μπορεί να πέσει. Το τι ταιριάζει σε εσάς το κρίνει αδειοδοτημένος σύμβουλος, που αξιολογεί την καταλληλότητα (άρθρο 30 της Οδηγίας IDD).
Πηγές
- CyLaw — Income Tax Law 118(I)/2002, Article 14 (deductions; certificate of premiums; surrender)
- PwC Worldwide Tax Summaries — Cyprus, Individual, Deductions (reviewed 4 August 2026)
- Insurance Distribution Directive (EU) 2016/97 — Article 19
- Insurance Distribution Directive (EU) 2016/97 — Article 30
- Cyprus Mail, 14 September 2026 — Nearly 40% of applications for Limassol fire compensation rejected
Διαβάστε επίσης: Πόση κάλυψη χρειάζομαι; · Ο οικογενειακός μου φάκελος · Είμαι νέος και δεν μου περισσεύουν · Άλλαξε η ζωή μου: τι αλλάζω στο συμβόλαιο; · Επενδυτικά ταμεία σε απλά λόγια · Έχασα τη δουλειά μου ή χρωστώ: τι κάνω με τις ασφάλειες;
Αν θέλετε μια δεύτερη ματιά, κλείστε ραντεβού με σύμβουλο και φέρτε μαζί το συμβόλαιο και τις ερωτήσεις σας. Θα τα δείτε μαζί, χωρίς καμία υποχρέωση.
