Είμαι νέος, δεν μου περισσεύουν και δεν μου έτυχε ποτέ τίποτα: γιατί να ασφαλιστώ;

Αν κανείς δεν εξαρτάται από το εισόδημά σας και δεν έχετε χρέη, μπορεί να μη χρειάζεστε ακόμα, και αυτό είναι ειλικρινής απάντηση. Χρειάζεται όταν κάποιος θα δυσκολευόταν χωρίς εσάς: σύντροφος, παιδί, γονιός, ή ένα δάνειο που θα πλήρωνε άλλος. Το ότι είστε νέος και υγιής σημαίνει συνήθως φθηνότερη κάλυψη, όχι ότι δεν τη χρειάζεστε ποτέ.

Για ασφάλεια ζωής, ίσως κανέναν, και αυτό είναι εντάξει. Ρωτήστε καλύτερα τι θα γινόταν με εσάς αν μια ασθένεια ή ένα ατύχημα σας σταματούσε από τη δουλειά για μήνες· εκεί ίσως μετρά περισσότερο η κάλυψη εισοδήματος ή σοβαρών ασθενειών. Σκεφτείτε και αν υπάρχει δάνειο με εγγυητή.

Τότε ξεκινήστε από όσα δεν κοστίζουν: έναν προϋπολογισμό και ένα μικρό ταμείο έκτακτης ανάγκης. Όταν υπάρξει περιθώριο, η καθαρή κάλυψη για το πιο σημαντικό κοστίζει συνήθως πολύ λιγότερο από σχέδια με αποταμίευση. Μια μικρή κάλυψη που μπορείτε να κρατήσετε είναι καλύτερη από μια μεγάλη που θα σταματήσετε.

Συχνά ναι, αν το σπίτι στηρίζεται και στα δύο εισοδήματα, για παράδειγμα αν το στεγαστικό πληρώνεται με δύο μισθούς. Ρωτήστε: αν σταματούσε το ένα εισόδημα, θα έφτανε το άλλο για το δάνειο, τα παιδιά και τα καθημερινά; Η απάντηση δείχνει πόση κάλυψη χρειάζεται ο καθένας.

Αξίζει να το σκεφτείτε. Η δουλειά του στο σπίτι έχει πραγματικό κόστος αν χρειαστεί να αντικατασταθεί: φύλαξη παιδιών, βοήθεια στο σπίτι, λιγότερες ώρες εργασίας για τον άλλο γονιό. Η κάλυψη εδώ αφορά το να συνεχίσει η καθημερινότητα της οικογένειας.

Είναι θεμιτή επιλογή, και η χαρά της ζωής μετρά. Η ασφάλεια δεν σημαίνει να θυσιάσετε το σήμερα· σημαίνει ένα κακό γεγονός να μην πάρει μαζί του το αύριο, το δικό σας και των δικών σας. Μια κάλυψη στο μέτρο του προϋπολογισμού σας μπορεί να σταθεί δίπλα σε όσα απολαμβάνετε.

Η βοήθεια της οικογένειας είναι πολύτιμη, αλλά μπορεί να μη φτάνει ή να μη διαρκεί, και οι γονείς μεγαλώνουν κι εκείνοι. Οι Κοινωνικές Ασφαλίσεις δίνουν ορισμένες παροχές, με όρους που εξαρτώνται από τις εισφορές σας· ελέγξτε τι ισχύει για εσάς στις Υπηρεσίες Κοινωνικών Ασφαλίσεων. Μάθετε τι υπάρχει πριν αποφασίσετε ότι δεν χρειάζεστε τίποτα.

Η σύνταξη χηρείας είναι το 60% της αξίας των μέσων ασφαλιστικών μονάδων του θανόντος και ανεβαίνει στο 80%, 90% ή 100% με ένα, δύο ή τρία εξαρτώμενα πρόσωπα, με όρους που συνδέονται με τις εισφορές· σταματά αν ο επιζών σύζυγος ξαναπαντρευτεί. Η αίτηση γίνεται μέσα σε 3 μήνες από τον θάνατο. Υπάρχει και σύνταξη ορφανείας για τα παιδιά, καθώς και βοήθημα κηδείας, που ζητείται μέσα σε 12 μήνες· το ποσό του για το 2026 δεν το επιβεβαιώσαμε. Τα ποσά σε ευρώ εξαρτώνται από τις εισφορές, γι’ αυτό ρωτήστε τις Υπηρεσίες Κοινωνικών Ασφαλίσεων για τη δική σας περίπτωση και χρησιμοποιήστε αυτόν τον αριθμό, όχι μια εκτίμηση, όταν υπολογίζετε τι θα χρειαζόταν η οικογένεια.

Ίσως χρειάζεστε λιγότερη κάλυψη. Ρωτήστε αν οι αποταμιεύσεις θα έφταναν για τις ανάγκες της οικογένειας όσα χρόνια χρειάζεται, και αν το ακίνητο θα έπρεπε να πουληθεί σε κακή στιγμή. Συχνά η ασφάλεια υπάρχει για να μη χρειαστεί να «φαγωθούν» οι αποταμιεύσεις και η περιουσία.

Συνήθως ναι: το ασφάλιστρο υπολογίζεται με βάση την ηλικία και την υγεία την ώρα της αίτησης. Ελέγξτε όμως πώς ορίζεται το δικό σας ασφάλιστρο, σταθερό ή αυξανόμενο. Το μεγαλύτερο πλεονέκτημα είναι η υγεία: μια πάθηση που θα εμφανιστεί αργότερα μπορεί να φέρει επιπλέον ασφάλιστρο ή εξαίρεση.

Είναι καλή αρχή, αλλά ελέγξτε τρία πράγματα: πόσα πληρώνει, αν καλύπτει και ασθένεια ή μόνο ατύχημα, και τι γίνεται αν φύγετε από τη δουλειά. Η ομαδική κάλυψη συνήθως τελειώνει μαζί με την εργασία.

Συνήθως ναι, αν καλύπτει το πιο σημαντικό, όπως το δάνειο ή μερικά χρόνια εισοδήματος. Συχνά μπορείτε να αυξήσετε την κάλυψη αργότερα, όμως μια νέα κάλυψη μπορεί να ζητήσει νέες ερωτήσεις υγείας.

Χωρίς εργοδότη, δεν υπάρχει μισθός ασθενείας από εργοδότη. Οι Κοινωνικές Ασφαλίσεις μπορεί να δίνουν επίδομα ασθενείας με όρους· ελέγξτε τι ισχύει για αυτοεργοδοτούμενους. Οι συνηθισμένες απαντήσεις είναι ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης και μια κάλυψη εισοδήματος.

Καθόλου λάθος: είναι λογικό πρώτο βήμα. Μερικοί μήνες βασικών εξόδων σας προστατεύουν από τις μικρές αναποδιές· η ασφάλεια από τις μεγάλες, που ένα ταμείο δεν μπορεί να σηκώσει. Πολλοί χτίζουν και τα δύο σιγά σιγά.

Ευχόμαστε πραγματικά να μείνει έτσι. Η ασφάλεια δεν είναι πρόβλεψη· είναι σχέδιο για ό,τι δεν περιμένει κανείς. Το οικογενειακό ιστορικό επηρεάζει κάποιους κινδύνους, όμως τα ατυχήματα και πολλές ασθένειες δεν ρωτούν.

Ξεκινήστε από τα ετήσια έξοδα που θα είχε ακόμα η οικογένεια, πολλαπλασιάστε με τα χρόνια μέχρι να ανεξαρτητοποιηθεί το μικρότερο παιδί, και προσθέστε χρέη και σπουδές. Αφαιρέστε αποταμιεύσεις, υπάρχουσες καλύψεις και τις παροχές των Κοινωνικών Ασφαλίσεων (ζητήστε το ποσό). Ο υπολογιστής κενού εισοδήματος σε αυτή τη σελίδα κάνει το πρώτο μέρος για εσάς.

Γράψτε το μηνιαίο σας εισόδημα, τα βασικά σας έξοδα και ποιοι θα επηρεάζονταν αν σταματούσε το εισόδημά σας. Μόνο αυτό δείχνει πού βρίσκεστε. Μετά δοκιμάστε τον υπολογιστή κενού εισοδήματος σε αυτή τη σελίδα.