Если я умру, что получит моя семья от государства и нужна ли ещё страховка жизни?

Коротко

Государство даёт пенсию вдове(цу) и по потере кормильца, а также пособие на похороны — с условиями и сроками. Но оно даёт доход, а не капитал: кредит, учёба и первые трудные годы остаются на семье, а пенсии для незарегистрированного партнёра мы не нашли.

• Запишите долги, которые останутся, и сколько лет детям понадобится поддержка.
• Запросите в Службе социального страхования оценку пенсии вдове(цу) и по потере кормильца.
• Узнайте у работодателя о групповом страховании жизни, а в фонде обеспечения — о выплате на случай смерти.
• Если вы живёте с партнёром без брака, укажите его выгодоприобретателем поимённо, где хотите.

Из серии «Вопросы, которые страшно задать», раздел «Кипрская система»: вопросы, которые задают реальные люди, и честные ответы.

Самая тяжёлая мысль — спокойно

Никто не хочет представлять свою семью без себя. И всё же те, кто хотя бы раз продумал это с цифрами, спят спокойнее. Сначала посмотрим, что уже даёт государство, — а оно кое-что даёт, — а потом, что остаётся. Без страха и без преувеличений.

Что даёт государство

Пенсия вдове(цу)

• Кому. При смерти с 1 января 2018 года переживший супруг должен был жить с умершим или находиться в основном на его содержании. Умерший должен был иметь право на пенсию или не менее 156 недель страхования с нужными взносами.
• Сколько. 60% недельной стоимости средних годовых страховых единиц умершего; 80%, 90% или 100% с одним, двумя или тремя иждивенцами; и 13-я выплата каждый декабрь. По данным ISSA, минимум — 85% базовой пенсии, а все выплаты пережившим вместе не превышают 100% пенсии умершего.
• Срок. Заявление — в течение 3 месяцев после смерти. При более позднем обращении выплата за прошлое — за 3 месяца, или до 12 при уважительной причине.
• Повторный брак. Пенсия прекращается; по данным ISSA, тогда выплачивается единовременная сумма в размере годовой пенсии.
• Брак после пенсионного возраста. Если умерший вступил в брак после достижения пенсионного возраста, пенсия назначается, только если между браком и смертью прошло не менее 5 лет.
• Налог. Пенсии вдовам и вдовцам облагаются налогом как доход.

Пенсия сиротам и пособие на похороны

По правилам 2023 года (ISSA) каждый ребёнок получает 20% базового страхуемого заработка умершего, не более чем на троих детей, и 40%, если потерял обоих родителей. Выплата — до 15 лет, или до 23 для девушек и 25 для юношей при очной учёбе (для юношей — также при военной службе), и без ограничения при инвалидности ребёнка. Пособие на похороны — единовременно 5,6% годового базового страхуемого заработка, пересматривается каждый январь и выплачивается пережившему супругу или тому, кто оплатил похороны, при подаче заявления в течение 12 месяцев. Сумму на 2026 год подтвердить не удалось; уточните в Службе.

Где остаётся пробел

• Доход, а не капитал. Пенсия вдове(цу) не погасит ипотеку и не оплатит учёбу сразу.
• Часть дохода. Она рассчитывается от страхования умершего, а не от того, что он реально приносил в дом, и в пределах лимитов системы.
• Незарегистрированные партнёры. В условиях говорится о супруге. Пенсии вдове(цу) для партнёра без брака мы не нашли.
• Пробелы в стаже. Если у умершего не было нужного стажа, пенсию могут не назначить.
• Родитель, который ведёт дом. Если не станет того, кто заботится о детях, ни одна выплата не заменит его время, а уход стоит денег.

Как найти недостающую сумму

Единственно «правильной» суммы для всех нет, и цены мы не публикуем. Есть простой расчёт: долги, которые останутся (кредит, карты), годы, в течение которых детям нужна поддержка, и их стоимость, капитал на первые трудные годы — минус то, что уже есть: оценка пенсии вдове(цу) и сиротам, групповое страхование жизни на работе, выплата фонда обеспечения в случае смерти, сбережения. Результат и есть пробел. Быстрый гид по страхованию жизни поможет посчитать со своими цифрами, а статья От чего зависит цена объясняет, что влияет на стоимость.

Ещё два момента. На Кипре с 2000 года нет налога на наследство. А выплата по полису жизни идёт тому, кого вы укажете выгодоприобретателем, поэтому для незарегистрированного партнёра надёжнее всего указать его поимённо. О налогообложении выплаты по полису жизни уточните у налогового консультанта.

Ваши вопросы — по порядку

Какие вопросы стоит задать

• Какими были бы пенсии вдове(цу) и детям при моём нынешнем стаже?
• Есть ли у меня групповое страхование жизни или выплата фонда обеспечения в случае смерти? На какую сумму?
• Кто сегодня выгодоприобретатели по моим полисам?
• Сколько лет моим детям будет нужна поддержка?

Что можно сделать уже сегодня

• Запишите долги, которые останутся, и годы поддержки детей.
• Запросите в Службе социального страхования оценку пенсий вдове(цу) и детям.
• Спросите работодателя о групповом страховании жизни, а фонд обеспечения — о выплате в случае смерти.
• Если вы живёте с партнёром без брака, укажите его выгодоприобретателем там, где хотите.
• Запишите в семейной папке: «пенсия вдове(цу): заявление в течение 3 месяцев».

Общая информация, а не рекомендация. Суммы, ставки и условия Службы социального страхования меняются каждый год, и каждую цифру мы приводим с источником и годом. В вашем случае действует то, что подтвердит Служба социального страхования; для частного полиса — условия вашего полиса.

У каждого полиса свои условия. Здесь — общая информация, а не рекомендация; в вашем случае действует то, что написано в вашем полисе, и это стоит подтвердить письменно у вашей страховой компании.

Читайте также: Я потерял(а) близкого: с чего начать? · Получат ли деньги те, кого я выбрал(а)? · Выгодоприобретатели: ошибки, которые дорого стоят · Женимся или живём вместе: что меняется? · Что делать, если умер близкий человек · От чего зависит цена и сколько покрытия нужно? · Какое покрытие мне нужно? · Все вопросы, которые страшно задать

Если хотите, чтобы кто-то посмотрел вместе с вами, запишитесь на встречу с консультантом и возьмите с собой полис и свои вопросы. Вы разберёте их вместе, без каких-либо обязательств.