Быстрый гид по страхованию жизни
Какая сумма страхования жизни нужна вашей семье, чтобы жить дальше без вашего дохода?
Для всех, от чьего дохода зависят другие — супруг или партнёр, дети, родители, — или у кого есть кредит, который нужно продолжать выплачивать. Это не окончательное предложение, а начало понимания того, есть ли реальный пробел в защите.
Вам понадобятся ежемесячные потребности семьи, доход супруга или партнёра, который сохранится, на сколько лет нужна поддержка, остаток ипотеки и других значительных долгов, сумма на образование детей и на неотложные расходы, а также уже имеющиеся накопления и страхование жизни. Если к вашему кредиту привязано страхование жизни с переуступкой банку, добавьте его к существующему покрытию.
Войдите или создайте бесплатный аккаунт, чтобы сохранять результаты и делиться ими с консультантом, когда решите.
Как читать результат
Инструмент складывает две потребности: потребность в доходе (ежемесячные потребности минус доход партнёра, × 12 × лет поддержки) и потребность в капитале (кредиты, образование и неотложные расходы). Из суммы он вычитает ваши накопления и существующее покрытие.
Главный результат — ориентировочная дополнительная сумма страхования жизни, то есть то, чего не хватает. Вы также видите, какая доля потребности покрыта сегодня. Если результат 0, при этих цифрах ваших накоплений и существующего покрытия достаточно.
Что можно сделать дальше
- Прочитайте гид по страхованию жизни о видах страховок.
- Если у вас ипотека, воспользуйтесь проверкой защиты ипотеки, чтобы увидеть, как меняется пробел по мере уменьшения остатка.
- Пересматривайте сумму при каждой крупной перемене: ребёнок, кредит, доход.
- Запишитесь на встречу, чтобы превратить потребность в конкретное покрытие и выгодоприобретателей.
Если вы вошли в аккаунт, результат можно сохранить в Мои отчёты и, только если вы так решите, отправить своему консультанту; ничем не делятся автоматически.
Оценка, а не страховое предложение или рекомендация. Ежемесячные потребности не дисконтируются: предполагается, что выплата инвестируется так, чтобы лишь поспевать за инфляцией. Предполагается, что доход партнёра сохраняется, потребности остаются неизменными, а государственные пособия (например, пенсия по потере кормильца) и налоги не учитываются.
