Выгодоприобретатели: ошибки, которые дорого стоят

Коротко

Выгодоприобретатель решает, дойдут ли деньги до ваших близких, когда и как, и это не обязательно ваш наследник. Самые дорогие ошибки — забытые изменения: не добавленный ребёнок, умерший выгодоприобретатель, бывший супруг, оставшийся в полисе.

• Соберите все полисы страхования жизни, включая полученные через работодателя, и запишите выгодоприобретателя каждого.
• Замените «законных наследников» на имена, если вы этого хотите.
• Если у вас несовершеннолетние дети или партнёр без брака, поговорите с юристом о завещании и распоряжении деньгами.
• Проверяйте выгодоприобретателей после каждой крупной перемены: брак, ребёнок, расставание, смерть.

Названные выгодоприобретатели или «законные наследники»

Когда вы указываете имена (например, «моя жена Мария — 50%, мой сын Андреас — 50%»), ваше намерение понятно. Когда пишете «законные наследники», сумма делится так, как определяет наследственное право, — возможно, с участием людей, о которых вы не думали, а оформление может потребовать больше документов и времени. Оба варианта законны; различие в том, насколько результат зависит от вас.

Укажите также второго (запасного) выгодоприобретателя — на случай, если первого уже не будет в живых. И записывайте данные точно: полное имя и степень родства, а не просто «мои дети».

Когда выгодоприобретатель — ребёнок

Несовершеннолетний обычно не может сам распоряжаться деньгами. Кто-то будет делать это от его имени, и это определяет закон, а в зависимости от случая — суд. Если родители в разводе или вы хотите, чтобы деньгами управлял конкретный человек, которому вы доверяете, обсудите с юристом правильное решение, например завещание или траст. См. также статью об алиментах на ребёнка после развода.

Пары без брака и после развода

Если вы живёте с партнёром без брака или зарегистрированного гражданского союза, по закону партнёр может не быть вашим наследником. Если вы хотите его защитить, надёжнее всего прямо указать его выгодоприобретателем. Уточните у юриста, что действует в вашей ситуации.

После развода в старом полисе может по-прежнему значиться бывший супруг. Не рассчитывайте, что это изменится само. Решите осознанно: возможно, вы хотите указать детей, возможно, кого-то другого, а возможно, бывший супруг — правильный выбор, потому что растит детей. Главное, чтобы это было ваше решение и было оформлено правильно.

Забытые выгодоприобретатели

Самые дорогие ошибки — не ошибки намерения, а забытые изменения: второй ребёнок, которого не добавили; выгодоприобретатель, которого уже нет в живых; полис от работодателя, о котором никто не помнил. Держите одну страницу со всеми полисами и их выгодоприобретателями и скажите доверенному человеку, где она хранится.

Какие вопросы стоит задать

• Кто сегодня выгодоприобретатель по каждому из моих полисов и в каких долях?
• Есть ли запасной выгодоприобретатель, если первого уже нет в живых?
• Если выгодоприобретатель несовершеннолетний, кто получит деньги и будет ими распоряжаться?
• Как сменить выгодоприобретателя и как получить письменное подтверждение изменения?
• Не переуступлен ли полис банку? Тогда кто и что получает и в каком порядке?

Что можно сделать сейчас

• Соберите все полисы страхования жизни, включая оформленные через работодателя, и выпишите выгодоприобретателя по каждому.
• Замените «мои дети» или «законные наследники» именами, если вы этого хотите.
• Если у вас несовершеннолетние дети или партнёр без брака, договоритесь о встрече с юристом по поводу завещания и управления деньгами.
• Поставьте напоминание: проверять выгодоприобретателей после каждой свадьбы, рождения, расставания или смерти в семье.

У каждого полиса свои условия. Здесь — общая информация, а не рекомендация; в вашем случае действует то, что написано в вашем полисе, и это стоит подтвердить письменно у вашей страховой компании.

Читайте также: Когда в жизни что-то меняется · Алименты на ребёнка после развода · Когда уходит близкий человек

Если хотите, чтобы кто-то посмотрел вместе с вами, запишитесь на встречу с консультантом и возьмите с собой полис и свои вопросы. Вы разберёте их вместе, без каких-либо обязательств.