Νέος οδηγός στην οικογένεια, ονομαστικοί οδηγοί, ένας φίλος που δανείζεται το αυτοκίνητο: ποιος καλύπτεται;
Τι σημαίνει «ονομαστικοί οδηγοί» και «οποιοσδήποτε οδηγός», τι γίνεται όταν οδηγεί κάποιος εκτός όρων, γιατί η λάθος δήλωση κύριου οδηγού είναι κίνδυνος, τι μετρά στην τιμή ενός νέου οδηγού, και τι έκρινε το Εφετείο για τους όρους «χρόνια άδειας».
Με δυο λόγια
Καλύπτεται όποιος επιτρέπει το ασφαλιστήριο: ονομαστικοί οδηγοί, οποιοσδήποτε οδηγός, ή οδηγοί με όρια ηλικίας και χρόνων άδειας. Αν οδηγήσει κάποιος εκτός όρων, το θύμα έχει δρόμο αποζημίωσης, αλλά ο οδηγός και ο ιδιοκτήτης μπορεί να μείνουν εκτεθειμένοι.
- Δείτε στο πιστοποιητικό ποιοι επιτρέπεται να οδηγούν και με ποια όρια.
- Δηλώστε γραπτώς κάθε νέο οδηγό πριν οδηγήσει, και τον πραγματικό κύριο οδηγό.
- Ρωτήστε τι απαλλασσόμενο ισχύει για νέους ή άπειρους οδηγούς.
- Μη δανείζετε το αυτοκίνητο σε κάποιον αν δεν είστε βέβαιοι ότι καλύπτεται.
Από τη σειρά «Οι ερωτήσεις που φοβάστε να κάνετε», ενότητα «Γενικές ασφαλίσεις»: ερωτήσεις που κάνουν πραγματικοί άνθρωποι, με ειλικρινείς απαντήσεις. Μόνο ενημέρωση: δεν πουλάμε ασφάλειες γενικού κλάδου.
Με μια ματιά
- Το ασφαλιστήριο γράφει ποιοι επιτρέπεται να οδηγούν: ονομαστικοί οδηγοί, οποιοσδήποτε οδηγός, ή όρια ηλικίας και χρόνων άδειας.
- Αν οδηγήσει κάποιος εκτός όρων, τα θύματα έχουν δρόμο αποζημίωσης, αλλά ο οδηγός και ο ιδιοκτήτης μπορεί να βρεθούν εκτεθειμένοι.
- Η λάθος δήλωση για το ποιος είναι ο κύριος οδηγός είναι ψευδής δήλωση· το θύμα πληρώνεται, εσείς μπορεί να μείνετε χωρίς κάλυψη.
- Οι νέοι οδηγοί συνήθως πληρώνουν περισσότερο λόγω εμπειρίας· από το 2026 όμως η ηλικία δεν μπορεί να είναι ο μόνος λόγος άρνησης.
- Ένας όρος «χρόνια άδειας» που δεν είναι σαφής ερμηνεύεται υπέρ του ασφαλισμένου (Εφετείο, 2025).
Το παιδί πήρε δίπλωμα. Και τώρα;
Η χαρά του πρώτου διπλώματος έρχεται συχνά μαζί με μια προσφορά που κόβει την ανάσα. Τότε μπαίνει ο πειρασμός: «να το γράψουμε στο όνομά μου», «να οδηγεί και χωρίς να τον δηλώσουμε». Εδώ εξηγούμε τι σημαίνουν οι όροι για τους οδηγούς, τι κινδυνεύετε με μια λάθος δήλωση, και τι συνήθως μετρά στην τιμή, χωρίς τιμές και χωρίς να σας πουλάμε κάτι.
Ποιος επιτρέπεται να οδηγεί
- Ονομαστικοί οδηγοί: μόνο όσοι γράφονται στο πιστοποιητικό ή στον πίνακα του συμβολαίου.
- Οποιοσδήποτε οδηγός: συχνά με όρια, για παράδειγμα ελάχιστη ηλικία ή χρόνια άδειας, και με μεγαλύτερο απαλλασσόμενο για νέους ή άπειρους οδηγούς.
- Μαθητευόμενοι, επισκέπτες, οδηγοί με ξένο δίπλωμα: το αν καλύπτονται το ορίζει το συμβόλαιο, όχι ένας γενικός κανόνας που βρήκαμε.
Όταν οδηγεί κάποιος που δεν καλύπτεται
Ο νόμος προστατεύει πρώτα το θύμα: από το 2021 η ασφαλιστική πρέπει να εξοφλεί δικαστικές αποφάσεις για τρίτους ακόμη κι αν υπήρξε ψευδής δήλωση, και όταν δεν υπάρχει ασφάλεια πληρώνει το Ταμείο Ασφαλιστών Μηχανοκινήτων Οχημάτων, που μετά ζητά τα χρήματα από τον υπαίτιο. Για τη ζημιά στο δικό σας αυτοκίνητο, και για το αν η ασφαλιστική ή το Ταμείο μπορεί να στραφεί εναντίον σας, κρίνουν ο όρος του συμβολαίου και τα γεγονότα· αυτό δεν το επιβεβαιώσαμε ως γενικό κανόνα. Πείτε στην ασφαλιστική την αλήθεια από την αρχή, και αν ένας όρος δεν είναι σαφής, ζητήστε τον γραπτώς. Περισσότερα για τις ποινές και το Ταμείο στο άρθρο για την υποχρεωτική ασφάλεια.
Γιατί κοστίζει περισσότερο ένας νέος οδηγός
Κάθε ασφαλιστική τιμολογεί με τα δικά της στοιχεία, και η εμπειρία οδήγησης είναι συνήθως από τους πιο βαριούς παράγοντες, μαζί με το αυτοκίνητο και τον κινητήρα του. Από τροποποίηση του 2026, η ηλικία δεν μπορεί να είναι το μόνο κριτήριο για άρνηση, τερματισμό ή αύξηση (άρθρο 3Α)· άλλοι παράγοντες κινδύνου μπορούν να μετρούν. Τι συνήθως αλλάζει μια προσφορά, το εξηγούμε στο άρθρο για τα ασφάλιστρα και την ηλικία, και για τα παιδιά γενικά στο άρθρο Τα παιδιά μας, από το σχολείο ως την πρώτη δουλειά.
Τι πήγε στραβά σε άλλους — και πώς το αποφεύγετε
- Αδήλωτος οδηγός ή αλλαγή χρήσης ή διεύθυνσης έφερε διαφορά (Κύπρος). Το θύμα πληρώνεται από το 2021, αλλά ο κάτοχος του ασφαλιστηρίου μπορεί να βρεθεί σε δύσκολη θέση. Πώς το αποφεύγετε: δηλώστε γραπτώς κάθε οδηγό που οδηγεί τακτικά, κάθε αλλαγή χρήσης και διεύθυνσης, και κρατήστε την επιβεβαίωση.
- Η ασφαλιστική αρνήθηκε με όρο «χρόνια άδειας» που δεν ήταν σαφής (Κύπρος, 2025). Ο οδηγός είχε δίπλωμα αυτοκινήτου πάνω από δύο χρόνια αλλά δίπλωμα φορτηγού λιγότερο· το Εφετείο έκρινε ότι καλυπτόταν, γιατί ο όρος δεν έλεγε ρητά ότι ισχύει ανά κατηγορία. Πώς το αποφεύγετε: ζητήστε γραπτώς τον ακριβή όρο και πώς τον εφαρμόζει η εταιρεία στη δική σας περίπτωση.
Οι ερωτήσεις σας, μία μία
Ο γιος μου μόλις πήρε δίπλωμα και η προσφορά είναι τεράστια. Γιατί είναι τόσο ακριβά για νέους οδηγούς;
Γιατί οι ασφαλιστικές λαμβάνουν υπόψη την εμπειρία οδήγησης και το ιστορικό απαιτήσεων ανά ομάδα οδηγών, και κάθε μία τιμολογεί ελεύθερα. Η τιμή μπορεί να αλλάζει πολύ με το αυτοκίνητο, τον κινητήρα, το επίπεδο κάλυψης και το απαλλασσόμενο. Ζητήστε προσφορές με τα ίδια στοιχεία από περισσότερες από μία εταιρείες.
Είναι φθηνότερο να βάλω τον γιο μου ως ονομαστικό οδηγό στο δικό μου αυτοκίνητο παρά να ασφαλίσω δικό του;
Συχνά είναι, αλλά εξαρτάται από την εταιρεία. Το σημαντικό είναι να δηλωθεί σωστά ποιος είναι ο κύριος οδηγός: αν οδηγεί κυρίως ο γιος σας, πρέπει να το ξέρει η ασφαλιστική. Ζητήστε και τις δύο προσφορές με αληθινά στοιχεία.
Είναι απάτη να γράψω το αυτοκίνητο στο όνομά μου ενώ τον οδηγεί κυρίως ο γιος μου;
Αν δηλώσετε εσάς κύριο οδηγό ενώ οδηγεί κυρίως ο γιος σας, η δήλωση είναι ψευδής. Από το 2021 το θύμα πληρώνεται ακόμη και τότε, αλλά εσείς μπορεί να μείνετε χωρίς κάλυψη για τη δική σας ζημιά και να βρεθείτε σε διαφορά με την εταιρεία. Δηλώστε τον πραγματικό κύριο οδηγό, ακόμη κι αν κοστίζει περισσότερο.
Τι σημαίνει «οποιοσδήποτε οδηγός» και «μόνο ονομαστικοί οδηγοί» στο συμβόλαιο;
Στους «ονομαστικούς οδηγούς» καλύπτονται μόνο όσοι γράφονται στο συμβόλαιο. Στον «οποιονδήποτε οδηγό» καλύπτεται όποιος οδηγεί με την άδειά σας, συχνά με όρια ηλικίας ή χρόνων άδειας και μεγαλύτερο απαλλασσόμενο για νέους οδηγούς. Ελέγξτε τους όρους του δικού σας συμβολαίου και ρωτήστε γραπτώς την ασφαλιστική.
Ένας φίλος δανείστηκε το αυτοκίνητό μου και τράκαρε. Δεν ήταν στο συμβόλαιο. Ποιος πληρώνει;
Αν το ασφαλιστήριό σας δεν τον κάλυπτε, τα θύματα έχουν δρόμο αποζημίωσης, μέσω της ασφαλιστικής ή του Ταμείου Ασφαλιστών Μηχανοκινήτων Οχημάτων ανάλογα με τα γεγονότα. Η ζημιά στο δικό σας αυτοκίνητο μάλλον δεν καλύπτεται, και εσείς ή ο φίλος σας μπορεί να βρεθείτε αντιμέτωποι με απαίτηση. Ενημερώστε αμέσως την ασφαλιστική σας και μιλήστε με δικηγόρο.
Το συμβόλαιο εξαιρεί οδηγούς με δίπλωμα κάτω των δύο ετών. Τι ακριβώς μετράει;
Μετρά η ακριβής διατύπωση του όρου: από πότε μετρά η άδεια, ποια κατηγορία, αν μετρά ξένο δίπλωμα. Το Εφετείο έκρινε το 2025 ότι, αν ο όρος ήθελε να ισχύει ανά κατηγορία άδειας, έπρεπε να το λέει ρητά. Ζητήστε γραπτώς πώς εφαρμόζει η εταιρεία τον όρο στον συγκεκριμένο οδηγό, πριν οδηγήσει.
Καλύπτονται οι μαθητευόμενοι οδηγοί όταν κάνουν εξάσκηση στο οικογενειακό αυτοκίνητο;
Πολλά συμβόλαια δεν καλύπτουν μαθητευόμενους, ή τους καλύπτουν μόνο με όρους (συνοδεία, δήλωση, μεγαλύτερο απαλλασσόμενο). Κυπριακό κανόνα για το τι πρέπει να καλύπτει το συμβόλαιο δεν επιβεβαιώσαμε. Ρωτήστε γραπτώς πριν από το πρώτο μάθημα στο οικογενειακό αυτοκίνητο.
Πήρα δίπλωμα στο εξωτερικό. Μετράει η εμπειρία μου για κυπριακή ασφαλιστική;
Για το ιστορικό απαιτήσεων από χώρα της ΕΕ υπάρχει κανόνας: η ασφαλιστική πρέπει να το λάβει υπόψη όπως για τους ντόπιους. Για τα χρόνια άδειας από το εξωτερικό, το πώς μετρούν το ορίζει η κάθε εταιρεία. Φέρτε το δίπλωμα, βεβαίωση της ημερομηνίας έκδοσης και το ιστορικό σας, και ρωτήστε γραπτώς.
Πληρώνει περισσότερα ένας νέος για μεγάλη μοτοσικλέτα;
Συνήθως ναι: ο κινητήρας και ο τύπος της μοτοσικλέτας, μαζί με την εμπειρία, είναι από τους παράγοντες που λαμβάνουν υπόψη οι ασφαλιστικές. Το πόσο, το ορίζει η κάθε μία. Ζητήστε προσφορές για διαφορετικούς κινητήρες πριν αγοράσετε.
Μπορώ να προσθέσω δεύτερο οδηγό μόνο για ένα Σαββατοκύριακο;
Κάποιες ασφαλιστικές επιτρέπουν προσωρινή προσθήκη οδηγού για λίγες μέρες, άλλες όχι, και συχνά με χρέωση. Ελέγξτε τους όρους του δικού σας συμβολαίου και ρωτήστε γραπτώς την ασφαλιστική. Μην αφήσετε τον οδηγό να ξεκινήσει πριν πάρετε γραπτή επιβεβαίωση.
Η κόρη μου τράκαρε το αυτοκίνητό μου και η ασφαλιστική λέει ότι ήταν κάτω από το όριο ηλικίας του συμβολαίου. Τι γίνεται τώρα;
Τα θύματα έχουν δρόμο αποζημίωσης. Για τη ζημιά στο δικό σας αυτοκίνητο, και για το αν η εταιρεία μπορεί να ζητήσει χρήματα από εσάς, κρίνει ο ακριβής όρος· ζητήστε τον γραπτώς. Αν η διατύπωση επιδέχεται δύο λογικές αναγνώσεις, γράψτε το στο παράπονό σας, και μιλήστε με δικηγόρο πριν υπογράψετε οτιδήποτε.
Πρέπει να είναι ονομαστικός στο συμβόλαιο ένας ξένος επισκέπτης που οδηγεί το αυτοκίνητό μου;
Πολλά συμβόλαια ονομαστικών οδηγών ζητούν να δηλωθεί κάθε οδηγός, και κάποια έχουν όρους για ξένο δίπλωμα. Αν έχετε «οποιονδήποτε οδηγό», μπορεί να καλύπτεται με όρια. Ελέγξτε τους όρους του δικού σας συμβολαίου και ρωτήστε γραπτώς την ασφαλιστική.
Μπορεί ένας φοιτητής στο εξωτερικό να κρατά ασφαλισμένο αυτοκίνητο στην Κύπρο όσο λείπει;
Πολλές ασφαλιστικές ζητούν να δηλωθεί ότι ο κύριος οδηγός λείπει, και κάποιες προσφέρουν περιορισμένη κάλυψη για αυτοκίνητο που δεν κυκλοφορεί. Αν θα οδηγεί κάποιος άλλος στο μεταξύ, πρέπει να καλύπτεται. Ρωτήστε γραπτώς και μην αφήσετε την ασφάλεια να λήξει αν το αυτοκίνητο θα βγαίνει στον δρόμο.
Είναι αλήθεια ότι κάποιες ασφαλιστικές δεν ασφαλίζουν οδηγούς κάτω των 25 σε σπορ αυτοκίνητα;
Μια εταιρεία μπορεί να λαμβάνει υπόψη το αυτοκίνητο και την εμπειρία του οδηγού. Από τροποποίηση του 2026, όμως, η ηλικία δεν μπορεί να είναι το μόνο κριτήριο για να αρνηθεί κάλυψη έναντι τρίτων. Αν σας αρνηθούν, ζητήστε τους λόγους γραπτώς.
Ο νόμος για την ηλικία προστατεύει και τους νέους οδηγούς ή μόνο τους μεγαλύτερους;
Το ενοποιημένο κείμενο που διαβάσαμε μιλά για «ηλικία» χωρίς όριο, άρα δεν περιορίζεται στους μεγαλύτερους οδηγούς. Κάποια δευτερογενής πηγή γράφει ότι αφορά μόνο μεγαλύτερες ηλικίες, αλλά τέτοιο όριο δεν το βρήκαμε στο κείμενο του νόμου. Ο νόμος απαγορεύει την ηλικία ως μόνο λόγο· άλλοι παράγοντες κινδύνου μπορούν να μετρούν στην τιμή.
Ο ηλικιωμένος πατέρας μου οδηγεί μόνο ως το χωριό. Υπάρχει φθηνότερη κάλυψη για λίγα χιλιόμετρα;
Κάποιες ασφαλιστικές λαμβάνουν υπόψη τα λίγα χιλιόμετρα ή την περιορισμένη χρήση, άλλες όχι. Ρωτήστε περισσότερες από μία εταιρείες και δηλώστε τη χρήση με ακρίβεια. Από το 2026, η ηλικία του πατέρα σας δεν μπορεί να είναι ο μόνος λόγος για άρνηση ή αύξηση.
Ένα μέλος της οικογένειας κάνει διανομές με δικό του σκούτερ. Τι ασφάλεια χρειάζεται;
Χρειάζεται την υποχρεωτική κάλυψη έναντι τρίτων, και ένα ιδιωτικό συμβόλαιο συνήθως δεν καλύπτει διανομές χωρίς δήλωση. Πρέπει να δηλώσει γραπτώς τη χρήση για δουλειά. Αν είναι μισθωτός, ο εργοδότης του υποχρεούται να έχει ασφάλεια ευθύνης εργοδότη για τα εργατικά ατυχήματα.
Μπορώ να δανείσω το αυτοκίνητο σε φίλο που έχει μόνο μαθητική άδεια;
Πολλά συμβόλαια δεν καλύπτουν οδηγό χωρίς πλήρη άδεια, ή τον καλύπτουν μόνο με όρους. Αν δεν καλύπτεται, η οδήγηση μπορεί να θεωρηθεί χωρίς ασφάλεια, με τις ποινές του νόμου. Ρωτήστε γραπτώς πριν δώσετε τα κλειδιά.
Θα μειώσει το ασφάλιστρο ενός νέου οδηγού ένα σεμινάριο ασφαλούς οδήγησης;
Κάποιες ασφαλιστικές το λαμβάνουν υπόψη, άλλες όχι· κοινό κανόνα δεν βρήκαμε. Ρωτήστε πριν από το σεμινάριο αν η εταιρεία αναγνωρίζει τη συγκεκριμένη βεβαίωση.
Αν ο γιος μου φύγει από το σπίτι αλλά οδηγεί ακόμη το αυτοκίνητό μου, πρέπει να ενημερώσω την ασφαλιστική;
Ναι, είναι ασφαλέστερο: η αλλαγή διεύθυνσης και ο τρόπος που χρησιμοποιείται το αυτοκίνητο μπορεί να μετρούν για την ασφαλιστική. Μια αδήλωτη αλλαγή έχει φέρει διαφορές στην Κύπρο. Ενημερώστε γραπτώς και κρατήστε την επιβεβαίωση.
Τι μπορείτε να κάνετε από σήμερα
- Δείτε στο πιστοποιητικό ποιοι επιτρέπεται να οδηγούν και με ποια όρια ηλικίας ή χρόνων άδειας.
- Δηλώστε γραπτώς κάθε νέο οδηγό πριν οδηγήσει, και τον πραγματικό κύριο οδηγό.
- Ρωτήστε τι απαλλασσόμενο ισχύει για νέους ή άπειρους οδηγούς.
- Μη δανείζετε το αυτοκίνητο σε κάποιον αν δεν είστε βέβαιοι ότι καλύπτεται.
- Πάρτε προσφορές με τα ίδια, αληθινά στοιχεία από περισσότερες από μία εταιρείες.
Πού απευθύνεστε
- Η ασφαλιστική σας, γραπτώς. Για ό,τι αφορά το δικό σας συμβόλαιο, ζητήστε απάντηση με email ή επιστολή και κρατήστε αντίγραφο.
- Ο Χρηματοοικονομικός Επίτροπος. Για διαφορά με ασφαλιστική, αφού πρώτα παραπονεθείτε γραπτώς στην εταιρεία· τέλος 20 €, στα ελληνικά ή στα αγγλικά.
- Η Υπηρεσία Ελέγχου Ασφαλιστικών Εταιρειών (Έφορος Ασφαλίσεων). Εποπτεύει τις ασφαλιστικές και τον χειρισμό των παραπόνων· δεν αποφασίζει ιδιωτικές διαφορές και δεν επιδικάζει αποζημιώσεις.
- Το Τμήμα Οδικών Μεταφορών. Για εγγραφή και μεταβίβαση οχήματος και για άδειες οδήγησης.
Γενική ενημέρωση, όχι συμβουλή (νομική ή ασφαλιστική). Γράφουμε κάθε κανόνα με την πηγή και τη χρονιά του· οι νόμοι αλλάζουν, γι’ αυτό ελέγξτε το κείμενο που ισχύει σήμερα. Για τη δική σας περίπτωση ισχύουν ο νόμος και ό,τι γράφει το δικό σας συμβόλαιο. Το AVRASTRO δεν είναι ασφαλιστική εταιρεία, δεν πουλά ασφάλειες γενικού κλάδου και δεν χειρίζεται απαιτήσεις.
Πηγές
- CyLaw — Law 96(I)/2000 on motor vehicle (third party) insurance, consolidated text (latest amending law listed: 71(I)/2026)
- Harris Kyriakides LLC, 8 October 2026 — Insurance coverage exclusions: recent Court of Appeal decisions
- Harris Kyriakides LLC, 23 May 2022 — Non-disclosure and false statements in motor insurance
- Politis (English edition), 6 July 2026 — Uninsured vehicles cost €19.2m in compensation since 2021
- Your Europe — Car insurance validity in the EU (Cyprus)
- Politis, 12 September 2026 — House research on motor insurance premiums (in Greek)
- CyLaw — Law 174/1989 on compulsory employer’s liability insurance (original text)
Διαβάστε επίσης: Τα παιδιά μας, από το σχολείο ως την πρώτη δουλειά · Διαφορά με την ασφάλεια του αυτοκινήτου · Αυτοκίνητο: κάλυψη τρίτων ή πλήρης; · Η υποχρεωτική ασφάλεια αυτοκινήτου και η οδήγηση χωρίς ασφάλεια · Ασφάλιστρα αυτοκινήτου, μπόνους και ηλικία · Τρίτων, πυρός και κλοπής ή πλήρης; · Στο σημείο του τροχαίου: τι λέει ο νόμος · Όλες οι ερωτήσεις που φοβάστε να κάνετε
