Άλλαξε η ζωή μου: πρέπει να αλλάξει και το συμβόλαιό μου;

Πιθανότατα αξίζει να το δείτε: περισσότερα χρόνια εξάρτησης και περισσότερα έξοδα. Ξαναϋπολογίστε με τη μέθοδο (εισόδημα επί τα χρόνια μέχρι να ανεξαρτητοποιηθεί το μικρότερο παιδί, συν σπουδές). Ρωτήστε αν το συμβόλαιό σας επιτρέπει αύξηση σε γεγονός ζωής χωρίς νέες ιατρικές ερωτήσεις.

Κάποια συμβόλαια έχουν τέτοιο δικαίωμα (συχνά σε γεγονότα όπως γάμος ή γέννηση, μέσα σε όρια και προθεσμίες)· άλλα ζητούν νέες ερωτήσεις υγείας. Ελέγξτε το συμβόλαιό σας ή ρωτήστε γραπτώς την ασφαλιστική.

Ελέγξτε κάθε συμβόλαιο: ποιος είναι συμβαλλόμενος, ασφαλισμένος και δικαιούχος, και αν μια συμφωνία ή δικαστική απόφαση λέει κάτι γι’ αυτά. Η αλλαγή δικαιούχου μπορεί να θέλει την υπογραφή του συμβαλλόμενου και, σε κάποιες περιπτώσεις, συναίνεση άλλων· πάρτε νομική συμβουλή. Μην αφήσετε να λήξει η κάλυψη που χρειάζονται τα παιδιά.

Συνήθως με γραπτό αίτημα στην ασφαλιστική, υπογεγραμμένο από τον συμβαλλόμενο, στο έντυπό της. Ζητήστε γραπτή επιβεβαίωση και κρατήστε την. Ελέγχετε τους δικαιούχους μετά από κάθε γάμο, γέννηση, χωρισμό ή απώλεια.

Μπορεί: η ομαδική κάλυψη του παλιού εργοδότη συνήθως λήγει, και ένα νέο επάγγελμα μπορεί να μετρά σε κάποιες καλύψεις (π.χ. ανικανότητα ή ατύχημα). Δείτε τον όρο για αλλαγή επαγγέλματος, και καλύψτε ένα κενό πριν λήξει η παλιά κάλυψη.

Τα συμβόλαια διαφέρουν: κάποια ζητούν να δηλώνετε ορισμένες αλλαγές, άλλα αξιολογούν μόνο κατά την αίτηση. Διαβάστε το δικό σας, και αν έχετε αμφιβολία ρωτήστε γραπτώς. Σε μια νέα αίτηση ή αύξηση κάλυψης, πρέπει να απαντήσετε με ειλικρίνεια.

Ίσως, αν η κάλυψη υπήρχε μόνο για το δάνειο. Αν είναι συμβόλαιο εκχωρημένο στην τράπεζα, ρωτήστε τι γίνεται μετά την εξόφληση. Ελέγξτε όμως πρώτα τις άλλες ανάγκες: η οικογένεια μπορεί ακόμα να χρειάζεται προστασία εισοδήματος.

Εξαρτάται από το σχέδιο: τα οικογενειακά σχέδια καλύπτουν συνήθως τα παιδιά μέχρι μια ηλικία, κάποτε και περισσότερο όσο σπουδάζουν. Ελέγξτε το όριο ηλικίας και αν το παιδί μπορεί να συνεχίσει με δικό του συμβόλαιο χωρίς νέες ερωτήσεις υγείας.

Μια σύντομη ματιά μία φορά τον χρόνο, και πλήρης επανεξέταση μετά από κάθε μεγάλη αλλαγή στη ζωή. Ο ετήσιος έλεγχος δικαιούχων, ποσών και ασφαλίστρων παίρνει λίγο χρόνο.

Πολλά σχέδια επιτρέπουν αύξηση, μείωση ή προσωρινή διακοπή, με κανόνες και κάποτε με κόστος· μια μείωση μπορεί να επηρεάσει την αξία και την κάλυψη. Ρωτήστε γραπτώς τι επιτρέπει το συμβόλαιό σας και ποια θα είναι η επίδραση πριν αλλάξετε κάτι.

Αυτό που μετρά είναι ό,τι δηλώσατε με ειλικρίνεια στην αίτηση· μια πάθηση που εμφανίστηκε αφού ξεκίνησε το συμβόλαιο είναι κατά κανόνα αυτό για το οποίο υπάρχει η κάλυψη. Διαβάστε όμως τους όρους για αλλαγές και ανανεώσεις (ιδιαίτερα στα σχέδια υγείας), και αν μπορεί να προκύψει απαίτηση, επικοινωνήστε νωρίς με την ασφαλιστική.

Μπορείτε να ζητήσετε μια αλλαγή χωρίς να αγοράσετε τίποτα άλλο, και να το πείτε από την αρχή. Ο νόμος θέλει κάθε πρόταση συνεπή με τις απαιτήσεις και τις ανάγκες σας. Αν νιώσετε πίεση, ζητήστε την πρόταση γραπτώς και πάρτε τον χρόνο σας.

Κάποια προσωρινά συμβόλαια έχουν δικαίωμα μετατροπής, συχνά χωρίς νέες ιατρικές ερωτήσεις, μέσα σε ορισμένο χρόνο· πολλά δεν έχουν. Δείτε τον όρο μετατροπής στο συμβόλαιό σας.

Συχνά οι καλύψεις δανείου και εισοδήματος μετρούν λιγότερο, ενώ η υγεία, τα τελικά έξοδα και το τι θα αφήσετε μετρούν περισσότερο. Ελέγξτε ποιες καλύψεις του εργοδότη λήγουν με τη σύνταξη και αν μπορείτε να τις συνεχίσετε.

Γάμος ή συμβίωση, γέννηση ή υιοθεσία, χωρισμός, νέο δάνειο ή εξόφληση, αλλαγή δουλειάς ή χώρας, σύνταξη, μια σοβαρή διάγνωση, ο θάνατος ενός δικαιούχου. Κάθε τέτοιο γεγονός είναι λόγος για μια ματιά.

Ελέγξτε το συμβόλαιό σας: κάποια εξαιρούν ορισμένες δραστηριότητες ή ζητούν να ενημερωθούν. Ρωτήστε γραπτώς την ασφαλιστική πριν ξεκινήσετε, για να ξέρετε αν καλύπτεστε.

Στείλτε στην ασφαλιστική γραπτώς τη νέα διεύθυνση, τηλέφωνο και e-mail, και ζητήστε επιβεβαίωση. Φροντίστε και η οικογένειά σας να ξέρει πώς να βρει την ασφαλιστική: ένας οικογενειακός φάκελος ή ένα γράμμα βοηθούν.

Δεν είστε οι μόνοι, και δεν είναι ποτέ αργά. Βρείτε το συμβόλαιο και την τελευταία κατάσταση, ελέγξτε ποσά, δικαιούχους και τι καλύπτεται, και συγκρίνετε με τη σημερινή σας ζωή. Μην ακυρώσετε τίποτα πριν καταλάβετε τι θα χάνατε.

Συχνά μια πρόσθετη κάλυψη αφαιρείται χωριστά, αλλά εξαρτάται από το συμβόλαιο. Ρωτήστε τι θα χάσετε, αν αλλάζει το ασφάλιστρο, και αν θα μπορούσατε να την ξαναπροσθέσετε αργότερα (συνήθως με νέες ερωτήσεις υγείας).

Τα συμβόλαια και τις τελευταίες καταστάσεις, μια λίστα με χρέη και εισοδήματα, τις ανάγκες της οικογένειας, τυχόν καλύψεις του εργοδότη και τις ερωτήσεις σας. Το εργαλείο «Τι λέει το συμβόλαιό μου;» σας βοηθά να προετοιμαστείτε.