Μπορώ να εμπιστευτώ έναν ασφαλιστικό σύμβουλο;

Πολλοί αμείβονται με προμήθεια, και αυτό πρέπει να σας το πουν. Ο νόμος όμως δεν τους βλέπει ως απλούς πωλητές: πρέπει να καταγράψουν τις ανάγκες σας, να προτείνουν κάτι συνεπές με αυτές και να ενεργούν προς το καλύτερο συμφέρον σας. Ο τρόπος που δουλεύει ο καθένας φαίνεται από τις ερωτήσεις που σας κάνει.

Λυπούμαστε που αυτή ήταν η εμπειρία σας. Ένας επαγγελματίας ξεκινά από τις ανάγκες σας και μπορεί να σας πει και «δεν χρειάζεστε κάτι ακόμη». Ζητήστε γραπτώς να σας εξηγήσει γιατί μια πρόταση ταιριάζει σε εσάς· αν δεν μπορεί, μη συνεχίσετε.

Το συμβόλαιό σας είναι με την ασφαλιστική εταιρεία και συνεχίζει κανονικά. Ρωτήστε την εταιρεία ποιος θα εξυπηρετεί πλέον το συμβόλαιό σας, και κρατήστε τα έγγραφα και τα στοιχεία επικοινωνίας της εταιρείας.

Η Υπηρεσία Ελέγχου Ασφαλιστικών Εταιρειών τηρεί μητρώο διαμεσολαβητών. Ζητήστε το πλήρες όνομα και τον αριθμό μητρώου του διαμεσολαβητή και ελέγξτε τα εκεί. Το εξηγούμε βήμα βήμα σε ξεχωριστό άρθρο.

Ο δεμένος διαμεσολαβητής συνεργάζεται συμβατικά με συγκεκριμένες εταιρείες, ενώ ο μεσίτης συνήθως συγκρίνει προϊόντα πολλών. Και οι δύο πρέπει να σας πουν ποιο ισχύει, και αν η συμβουλή τους στηρίζεται σε αμερόληπτη ανάλυση της αγοράς.

Μια απλή, ευγενική φράση αρκεί: «Ευχαριστώ, δεν με ενδιαφέρει αυτή την περίοδο. Αν αλλάξει κάτι, θα επικοινωνήσω εγώ». Δεν χρωστάτε εξηγήσεις. Αν οι κλήσεις συνεχίζουν, ζητήστε γραπτώς να σταματήσουν.

Ναι, αν σας δίνει συμβουλή: πρέπει να σας δώσει εξατομικευμένη σύσταση που εξηγεί γιατί το προϊόν ταιριάζει στις απαιτήσεις και ανάγκες σας. Για επενδυτικά προϊόντα, με γραπτή δήλωση καταλληλότητας πριν από τη σύμβαση.

Ο διαμεσολαβητής έχει νόμιμες υποχρεώσεις ενημέρωσης και σωστής συμβουλής. Αν πιστεύετε ότι σας έδωσε λάθος πληροφορίες, κάντε γραπτό παράπονο και, αν χρειαστεί, πηγαίνετε στον Χρηματοοικονομικό Επίτροπο. Για συγκεκριμένη ευθύνη και αποζημίωση, αξίζει νομική συμβουλή.

Ένας καλός σύμβουλος σας βοηθά να ξαναδείτε τα συμβόλαια όταν αλλάζει η ζωή σας, απαντά σε ερωτήσεις, θυμίζει ανανεώσεις και δικαιούχους, και στέκεται δίπλα στην οικογένεια σε μια αποζημίωση. Ρωτήστε τον από πριν τι ακριβώς κάνει μετά την πώληση.

Ρωτήστε το από τώρα, και ζητήστε το γραπτώς. Πολλοί σύμβουλοι βοηθούν τις οικογένειες με τα έγγραφα και την επικοινωνία με την εταιρεία. Σε κάθε περίπτωση, η οικογένεια μπορεί να απευθυνθεί απευθείας στην ασφαλιστική εταιρεία.

Η πίεση χρόνου είναι σήμα να σταματήσετε. Ζητήστε τα έγγραφα να τα διαβάσετε με την ησυχία σας. Σε ατομικό συμβόλαιο ζωής ο νόμος δίνει και 30 ημερολογιακές ημέρες για υπαναχώρηση μετά τη σύναψη (με εξαιρέσεις, όπως τα συμβόλαια που εξασφαλίζουν δάνειο)· αλλά καλύτερα να αποφασίσετε πριν υπογράψετε.

Ναι. Η γνώση και η ικανότητα των διαμεσολαβητών πρέπει να στηρίζεται σε τουλάχιστον 15 ώρες επαγγελματικής εκπαίδευσης ή ανάπτυξης τον χρόνο.

Συνήθως ναι: το συμβόλαιο είναι με την ασφαλιστική εταιρεία. Ρωτήστε την εταιρεία πώς γίνεται η αλλαγή διαμεσολαβητή για το συμβόλαιό σας. Μην ακυρώσετε το συμβόλαιο για να αλλάξετε σύμβουλο.

Για παράδειγμα: Είστε εγγεγραμμένος, με ποιον αριθμό; Πώς αμείβεστε; Είστε δεμένος με συγκεκριμένες εταιρείες; Γιατί αυτό ταιριάζει σε εμένα; Τι δεν καλύπτει; Τι κάνετε μετά την υπογραφή και σε μια αποζημίωση; Οι απαντήσεις, και η διάθεση να τις δώσει γραπτώς, λένε πολλά.

Εξαρτάται από το είδος του διαμεσολαβητή, και πρέπει να σας το πει. Σε κάθε περίπτωση, ο νόμος του ζητά να ενεργεί προς το καλύτερο συμφέρον σας.

Για επενδυτικά προϊόντα, ο σύμβουλος πρέπει να αξιολογήσει γνώσεις, οικονομική κατάσταση, ικανότητα να αντέξει απώλειες, στόχους και ανοχή στον κίνδυνο, και να δώσει γραπτή δήλωση καταλληλότητας. Αν ο πατέρας σας δεν πήρε τέτοια δήλωση ή αν η πρόταση δεν ταιριάζει στους στόχους και τον ορίζοντά του, μπορεί να κάνει γραπτό παράπονο. Αν ενημερώθηκε για τη σύναψη του συμβολαίου πριν από λιγότερες από 30 ημέρες, μπορεί ακόμη να υπαναχωρήσει γραπτώς.

Είναι η καταγραφή των απαιτήσεων και των αναγκών σας πριν από κάθε σύμβαση· η πρόταση πρέπει να είναι συνεπής με αυτές. Ζητήστε αντίγραφο του εντύπου που συμπληρώθηκε για εσάς.

Τουλάχιστον μία φορά τον χρόνο, και κάθε φορά που αλλάζει κάτι μεγάλο: γάμος, παιδί, δάνειο, δουλειά, διαζύγιο.

Επικοινωνήστε απευθείας με την ασφαλιστική εταιρεία· το συμβόλαιο είναι μαζί της. Ζητήστε να σας πουν ποιος εξυπηρετεί πλέον το συμβόλαιό σας.

Η εικόνα αυτή έχει δημιουργηθεί από πραγματικές κακές εμπειρίες. Δεν ζητάμε να εμπιστευτείτε το επάγγελμα· ζητάμε να κρίνετε τον άνθρωπο με συγκεκριμένα κριτήρια: εγγραφή, διαφάνεια στην αμοιβή, γραπτή εξήγηση, καμία πίεση χρόνου.

Ναι. Ό,τι είναι γραμμένο μπορεί να διαβαστεί ξανά, να συγκριθεί και, αν χρειαστεί, να χρησιμοποιηθεί σε ένα παράπονο.

Μπορεί να σας εξηγήσει καλά τα προϊόντα των εταιρειών με τις οποίες συνεργάζεται, αλλά όχι να συγκρίνει όλη την αγορά. Πρέπει να σας πει ότι είναι δεμένος. Αν θέλετε σύγκριση, ζητήστε και άλλες προσφορές.

Μεταξύ άλλων: ποιος είναι και πώς ελέγχεται η εγγραφή του, τι είδους αμοιβή παίρνει, αν είναι δεμένος με εταιρείες, πώς κάνετε παράπονο, το έγγραφο πληροφοριών του προϊόντος, και για επενδυτικά το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών, τα κόστη και τη δήλωση καταλληλότητας.