Μετά τα 50: τι ελέγχω πριν τη σύνταξη
Τα χρόνια πριν τη σύνταξη είναι τα πιο πολύτιμα για σχεδιασμό: υπάρχει ακόμα εισόδημα, και ο στόχος φαίνεται πια καθαρά. Μια λίστα για να φτάσετε εκεί χωρίς εκπλήξεις.
Με μια ματιά
- Μάθετε από τώρα τι σύνταξη να περιμένετε και πότε· ζητήστε κατάσταση εισφορών.
- Η κάλυψη υγείας του εργοδότη συνήθως σταματά με τη σύνταξη· σκεφτείτε τη συνέχεια εγκαίρως.
- Κοντά στον στόχο, μια μεγάλη πτώση έχει λιγότερο χρόνο να ανακάμψει· δείτε τον κίνδυνο των επενδύσεών σας.
- Δικαιούχοι, διαθήκη και έγγραφα: τώρα είναι η ώρα να τακτοποιηθούν.
Το εισόδημα της σύνταξης
Συνήθως έρχεται από τρεις πηγές: τη σύνταξη των Κοινωνικών Ασφαλίσεων, ένα ταμείο προνοίας ή επαγγελματικό σχέδιο, και τις δικές σας αποταμιεύσεις. Ζητήστε από τις Υπηρεσίες Κοινωνικών Ασφαλίσεων κατάσταση εισφορών και, αν γίνεται, εκτίμηση σύνταξης· από το ταμείο προνοίας, την τρέχουσα αξία και τι προβλέπουν οι κανονισμοί στη συνταξιοδότηση. Με αυτούς τους αριθμούς, το κενό ανάμεσα σε ό,τι θα έχετε και ό,τι θα χρειάζεστε γίνεται συγκεκριμένο.
Υγεία μετά τον εργοδότη
Αν η ιδιωτική σας κάλυψη υγείας είναι μέσω του εργοδότη, συνήθως σταματά με τη σύνταξη. Ρωτήστε αν υπάρχει δικαίωμα συνέχισης ή μετατροπής σε ατομικό σχέδιο. Μια νέα κάλυψη σε μεγαλύτερη ηλικία μπορεί να είναι ακριβότερη και να εξαιρεί παθήσεις που ήδη έχετε, γι’ αυτό αξίζει να το εξετάσετε πριν από την τελευταία μέρα στη δουλειά.
Επενδύσεις κοντά στον στόχο
Στα 30 μια πτώση της αγοράς έχει δεκαετίες για να ανακάμψει. Λίγα χρόνια πριν τη σύνταξη, όχι. Αν έχετε επενδυτικό συμβόλαιο ή ταμείο, δείτε τον δείκτη κινδύνου των ταμείων σας και αν ταιριάζει με τον χρόνο που απομένει. Αυτό είναι εκπαιδευτική ενημέρωση· το τι ταιριάζει σε εσάς το κρίνει αδειοδοτημένος σύμβουλος. Δείτε το αλλαγή ταμείων με τα χρόνια.
Δάνεια, δικαιούχοι, διαθήκη
- Δάνεια. Ποια θα υπάρχουν ακόμα στη σύνταξη, και πώς θα πληρώνονται με μικρότερο εισόδημα;
- Συμβόλαια ζωής. Ποια λήγουν και πότε; Χρειάζεται ακόμα κάποια κάλυψη, π.χ. για τον σύζυγο ή για ένα εξαρτώμενο μέλος;
- Δικαιούχοι και διαθήκη. Ενημερωμένοι μετά από γάμους, εγγόνια ή απώλειες; Μια διαθήκη με δικηγόρο κάνει τα πράγματα πιο εύκολα για όσους μένουν.
- Ένα αρχείο. Συμβόλαια, λογαριασμοί, συντάξεις, επαφές, σε ένα σημείο που ξέρει η οικογένεια.
Ερωτήσεις που αξίζει να κάνετε
- Προς τις Κοινωνικές Ασφαλίσεις: Πόσα χρόνια εισφορών έχω, και ποια εκτίμηση σύνταξης;
- Προς το ταμείο προνοίας: Τι ποσό και με ποια μορφή θα λάβω, και πότε;
- Προς τον εργοδότη: Μπορεί να συνεχίσει ή να μετατραπεί η κάλυψη υγείας μου μετά τη σύνταξη;
- Ποιος είναι ο δείκτης κινδύνου των ταμείων μου, και ποιος ο συνιστώμενος χρόνος διακράτησης;
Τι μπορείτε να κάνετε τώρα
- Ζητήστε κατάσταση εισφορών από τις Κοινωνικές Ασφαλίσεις και κατάσταση από το ταμείο προνοίας.
- Γράψτε τα μηνιαία έξοδα που περιμένετε στη σύνταξη.
- Δείτε τι γίνεται με την υγεία σας μετά τον εργοδότη, έναν χρόνο πριν, όχι την τελευταία εβδομάδα.
- Ενημερώστε δικαιούχους, κάντε διαθήκη, και φτιάξτε ένα αρχείο για την οικογένεια.
Κάθε συμβόλαιο έχει τους δικούς του όρους. Ό,τι γράφουμε εδώ είναι γενική ενημέρωση, όχι συμβουλή· για τη δική σας περίπτωση ισχύει ό,τι ορίζει το δικό σας συμβόλαιο, και αξίζει να το επιβεβαιώσετε γραπτώς με την ασφαλιστική σας εταιρεία.
Διαβάστε επίσης: Οδηγός για τη σύνταξη · Επενδυτικά ταμεία σε απλά λόγια · Δικαιούχοι: τα λάθη που κοστίζουν · Ταμείο προνοίας και αλλαγή δουλειάς
Αν θέλετε μια δεύτερη ματιά, κλείστε ραντεβού με σύμβουλο και φέρτε μαζί το συμβόλαιο και τις ερωτήσεις σας. Θα τα δείτε μαζί, χωρίς καμία υποχρέωση.
