Ежемесячный бюджет
Куда уходят ваши деньги каждый месяц, что остаётся и вписывается ли ваша цель накоплений?
Бюджет — обычно первый шаг перед любой другой финансовой целью. Он показывает, в чём проблема — в том, сколько вы тратите, или в том, как распределены расходы, — и есть ли место для резервного фонда, страхования или накоплений без ущерба для месяца.
Вам понадобятся чистый ежемесячный доход (из последнего расчётного листа или банковского счёта) и честная картина расходов: жильё, платежи по кредитам, страховые взносы, продукты, транспорт, дети, подписки. Учтите и то, что платите раз в год, например сборы, обслуживание или отпуск; инструмент распределяет это на 12 месяцев, чтобы не застало врасплох.
Войдите или создайте бесплатный аккаунт, чтобы сохранять результаты и делиться ими с консультантом, когда решите.
Как читать результат
Главный результат — то, что остаётся каждый месяц после отложенной цели накоплений. Ниже вы видите постоянные расходы (жильё, кредиты, взносы), расходы на жизнь вместе с 1/12 годовых, общие расходы и норму сбережений до и после цели.
Если сумма после цели отрицательная, цель пока не вписывается: инструмент показывает, на сколько нужно сократить расходы, или предлагает начать с меньшей цели и постепенно её увеличивать. Он также показывает, какая категория расходов самая большая в доле дохода, — «мелкие» расходы часто дают самую большую разницу.
Что можно сделать дальше
- Используйте остаток, чтобы создать резервный фонд перед более крупными целями.
- Если вы не уверены в своём чистом доходе, попробуйте калькулятор подоходного налога.
- Раз в год проверяйте подписки и страховые взносы: часто бывают пересечения. Можно также прочитать о накоплениях на будущие потребности.
- Запишитесь на встречу, чтобы вместе с консультантом решить, как распределить остаток между накоплениями и защитой.
Если вы вошли в аккаунт, результат можно сохранить в Мои отчёты и, только если вы так решите, отправить своему консультанту; ничем не делятся автоматически.
Это информация, а не финансовая рекомендация. Все суммы ежемесячные и чистые; изменения дохода, инфляция и налоги, кроме уже удержанных из чистого дохода, не учитываются.
