Страхование от несчастных случаев

Для чего оно нужно

Страхование от несчастных случаев выплачивает, когда несчастный случай приводит к смерти, стойкой нетрудоспособности или временной невозможности работать. В отличие от медицинского страхования, оно не только оплачивает счета: оно даёт деньги на доход и повседневные расходы, пока вы не можете работать.

Оно покрывает только несчастные случаи, а не болезни. Это самое частое недоразумение.

Кому оно обычно нужно

• Самозанятым: если вы не работаете, вам не платят. К тому же у самозанятых нет такого же социального страхования от несчастных случаев на работе, как у наёмных работников.
• Людям физического труда, тем, кто много ездит или работает на улице.
• Родителям и всем, у кого есть счета, которые не могут ждать: кредит, аренда, плата за школу.
• Тем, кто регулярно занимается спортом, — проверьте, покрывается ли ваш вид спорта.

Что обычно входит

• Смерть в результате несчастного случая: сумма, выплачиваемая вашим выгодоприобретателям.
• Стойкая полная или частичная нетрудоспособность: сумма пропорционально травме, по таблице процентов полиса (например, утрата функции руки или зрения).
• Временная нетрудоспособность: еженедельное пособие, пока вы не можете работать, до максимального числа недель.
• Медицинские расходы после несчастного случая и суточные при госпитализации.

Как оно сочетается со страхованием жизни и здоровья

Страхование жизни выплачивает при смерти по любой причине. Медицинское страхование оплачивает лечение. Страхование от несчастных случаев покрывает последствия несчастного случая для вашего дохода и жизни. Они работают вместе; одно не заменяет другое.

Если ваше настоящее беспокойство — «что, если я не смогу работать», спросите о страховании нетрудоспособности, которое действует и при болезни.

Если у работодателя есть групповое страхование от несчастных случаев, узнайте, что именно в него входит, действует ли оно вне рабочего времени и что будет при смене работы. Индивидуальный полис может закрыть оставшиеся пробелы.

От чего зависит стоимость

• Ваша профессия — самый важный фактор: страховщики делят профессии на классы риска.
• Выбранные суммы и покрытия.
• Действует ли покрытие круглосуточно или только на работе.
• Занятия и виды спорта с высоким риском.
• Дни ожидания до начала выплаты еженедельного пособия.

Вопросы перед подписанием

• Как полис определяет «несчастный случай»?
• С какого момента и сколько недель выплачивается пособие по временной нетрудоспособности?
• Какова таблица процентов по стойкой нетрудоспособности?
• Действует ли покрытие везде и круглосуточно?
• Какие занятия исключены?
• Что я должен сделать и как быстро, если произошёл несчастный случай?
• Есть ли у меня уже покрытие через работодателя или другой полис?

Частые ошибки

• Думать, что оно покрывает и болезни.
• Неправильно указать профессию или не сообщить о её смене.
• Выбрать слишком маленькое еженедельное пособие для ваших постоянных расходов.
• Поздно сообщить о несчастном случае или не сохранить медицинские заключения.
• Иметь двойное покрытие в одной области и пробелы в другой.

Если произошёл несчастный случай

1. Сначала позаботьтесь о здоровье. Получите необходимую медицинскую помощь и попросите письменное медицинское заключение о случившемся.
2. Сообщите своевременно. Уведомите страховщика или консультанта в срок, указанный в полисе.
3. Сохраняйте все документы. Медицинские заключения, больничные листы, квитанции о расходах и фотографии, если они есть.
4. Заполните заявление о выплате точно. Опишите, когда, где и как произошёл несчастный случай, и сохраните копию.
5. Обновляйте их. Для еженедельного пособия обычно нужны новые справки всё время, пока вы не можете работать.

Этот гид носит общий информационный характер и не является рекомендацией. У каждого полиса свои условия; рекомендация должна основываться на ваших данных, целях и обязательствах.