Могу ли я потерять деньги в накопительном полисе?

Да, стоимость может упасть, и если продать, когда она низкая, убыток станет реальным. Рыночный риск несёте вы, если в полисе нет явной гарантии. Индикатор риска в Документе с ключевой информацией показывает, насколько она может колебаться.

Обычно из-за сочетания трёх факторов: более высоких удержаний в первые годы, стоимости страхового покрытия и динамики рынков. Запросите письменный расчёт: сколько вы заплатили, сколько пошло в паи, какие удержания были сделаны.

У каждого пути свои расходы, риски и особенности: страховой продукт может включать страхование жизни и дисциплину взносов, ETF обычно дешевле, но без страхового покрытия. Мы не можем сказать, что подходит вам; это оценивает лицензированный консультант с учётом ваших целей и горизонта.

Только если это прямо написано в полисе. В инвестиционных (unit-linked) полисах гарантированной доходности обычно нет. Письменно уточните, что, если что-то, гарантировано и на каких условиях.

Это примеры, основанные на допущениях о доходности, а не обещания. Смотрите прежде всего на неблагоприятный сценарий и влияние расходов. Если вам представили их как гарантированные, об этом можно указать в жалобе.

Прогноз в 8 % — не обещание, и реальная доходность может сильно отличаться. Вопрос в том, объяснили ли вам это, получили ли вы Документ с ключевой информацией и, если была рекомендация, письменное заключение о соответствии. Если нет — подайте письменную жалобу в компанию, а затем при необходимости Финансовому омбудсмену.

Обычно: удержания при распределении взноса, плата за полис, комиссия за управление фондом и стоимость страхового покрытия. Закон требует показывать расходы в совокупности и их влияние на доходность, а по запросу — подробную разбивку.

Это краткий стандартный документ по инвестиционным продуктам, который должны выдать заблаговременно до того, как вы возьмёте обязательства. В нём указаны индикатор риска от 1 до 7, сценарии доходности и расходы. Да, его стоит прочитать до подписания.

Во многих полисах можно сменить фонд, иногда за плату. Но смена после падения фиксирует убыток, ведь вы продаёте дёшево. Обсудите это с лицензированным консультантом до принятия решения.

Это сводный индикатор риска из Документа с ключевой информацией. 1 — самый низкий класс, а не «без риска»; 7 — самый высокий. Читайте его вместе с рекомендуемым сроком владения.

У сочетания страхования и инвестиций есть расходы, которые должны быть видны. Закон требует до подписания показать совокупные расходы и их влияние на доходность. Если вы не видите этого чётко, запросите письменно.

Обычно полис выплачивает выгодоприобретателям страховую сумму или стоимость паёв — как определено условиями. Посмотрите в своём полисе, что именно выплачивается в случае смерти.

Некоторые так и делают. Это требует дисциплины, и у каждого пути свои расходы и риски. Мы не можем сказать, что подходит вам; это оценивает лицензированный консультант, который должен письменно объяснить, почему предложение соответствует вашим целям.

Инфляция со временем снижает покупательную способность любой суммы. Сумма, которая выглядит большой через 20 лет, купит меньше, чем сегодня. Поэтому, читая прогноз, думайте о том, сколько она будет стоить тогда.

Смотрите: сколько у вас паёв, цену пая, сколько вы заплатили за год, какие удержания сделаны и выкупную сумму. У нас есть статья, где выписка разобрана построчно.

Это должно было быть видно в документах до подписания: в Документе с ключевой информацией, сведениях о расходах и таблице выкупных сумм. Если их не выдали или не объяснили, можно подать письменную жалобу. Прежде чем расторгать, спросите о промежуточных вариантах.

Некоторые продукты предлагают гарантию всего капитала или его части. Обычно такая гарантия стоит денег или ограничивает возможную доходность и действует при определённых условиях. Письменно уточните, что именно гарантируется, когда и сколько это стоит.

Да. Рекомендуя страховой инвестиционный продукт, консультант обязан выяснить ваши знания и опыт, финансовое положение и способность переносить убытки, цели и готовность к риску. До заключения договора он должен выдать письменное заключение о соответствии.

Некоторые полисы допускают частичный выкуп с удержаниями или ограничениями. С 2026 налогового года при частичном выкупе сверх валовой выкупной суммы четырёхлетней давности 50 % превышения добавляется к налогооблагаемому доходу. Уточните, что допускает ваш полис, а ещё раньше — есть ли у вас резервный фонд.

Сравнение имеет смысл, только если сравнивать сопоставимое: расходы, риск, горизонт и наличие страхового покрытия. Прошлая доходность не показывает, что будет дальше. Не расторгайте полис от разочарования: сначала запросите расходы и выкупную сумму и обсудите с лицензированным консультантом.