Έχω μικρή επιχείρηση ή πήρα τον πρώτο μου υπάλληλο: ποια ασφάλεια είναι υποχρεωτική, και ποια χρειάζομαι πρώτη;

Ο Ν. 174/1989 λέει ότι «κάθε εργοδότης» πρέπει να είναι ασφαλισμένος για εργατικά ατυχήματα και επαγγελματικές ασθένειες κάθε εργαζομένου· δεν βρήκαμε εξαίρεση για μερική απασχόληση. Οι εξαιρέσεις του άρθρου 3 αφορούν συγκεκριμένες περιπτώσεις. Αν έχετε αμφιβολία για τη δική σας, ρωτήστε γραπτώς τους επιθεωρητές εργασίας.

Η παράλειψη είναι ποινικό αδίκημα κατά το άρθρο 21 του νόμου, και ο αρχικός νόμος προέβλεπε ευθύνη και για διευθυντές. Την τρέχουσα ποινή μετά τις τροποποιήσεις δεν την επιβεβαιώσαμε. Το πιο σημαντικό: χωρίς ασφάλεια, μια αγωγή εργαζομένου πέφτει στην ίδια την επιχείρηση. Τακτοποιήστε την κάλυψη αμέσως.

Δεν είναι ξεκαθαρισμένο. Κατά ρεπορτάζ του Φεβρουαρίου 2026, οι 15.101 εταιρείες όπου ο μόνος εργαζόμενος είναι ο διευθυντής «μπορεί να εμπίπτουν σε εξαιρέσεις». Δεν διαβάσαμε πλήρως τις εξαιρέσεις, γι’ αυτό δεν λέμε ότι εξαιρείστε. Ρωτήστε γραπτώς τους επιθεωρητές εργασίας ή τον λογιστή σας και κρατήστε την απάντηση.

Η ευθύνη εργοδότη καλύπτει την ευθύνη σας προς τους δικούς σας εργαζόμενους για εργατικά ατυχήματα και ασθένειες, και είναι υποχρεωτική. Η δημόσια ευθύνη καλύπτει την ευθύνη σας προς τρίτους, όπως πελάτες και περαστικούς, και δεν τη βρήκαμε υποχρεωτική για όλες τις επιχειρήσεις. Είναι διαφορετικά συμβόλαια ή διαφορετικές ενότητες.

Και τα δύο, για διαφορετικά πράγματα. Οι Κοινωνικές Ασφαλίσεις δίνουν στους μισθωτούς επίδομα σωματικής βλάβης που δεν εξαρτάται από την ασφάλεια του εργοδότη. Η ασφάλεια ευθύνης εργοδότη καλύπτει την αστική ευθύνη του εργοδότη αν ο εργαζόμενος κάνει απαίτηση ή αγωγή.

Χωρίς δημόσια ευθύνη, μια απαίτηση πελάτη πληρώνεται συνήθως από την ίδια την επιχείρηση, αν κριθεί ότι φταίει. Κάποια συμβόλαια περιουσίας καταστημάτων έχουν ενότητα ευθύνης· ελέγξτε τους όρους σας. Ενημερώστε γραπτώς την ασφαλιστική σας, κρατήστε φωτογραφίες και μάρτυρες, και μην παραδεχτείτε ευθύνη.

Πληρώνει χαμένο εισόδημα ή επιπλέον έξοδα όταν η επιχείρηση σταματά μετά από καλυπτόμενη ζημιά, για μια περίοδο που ορίζει το συμβόλαιο. Πολλά συμβόλαια απαιτούν υλική ζημιά στο δικό σας κατάστημα, εκτός αν υπάρχουν ειδικές επεκτάσεις. Ελέγξτε την περίοδο αποζημίωσης και τις επεκτάσεις.

Πολλά συμβόλαια σπιτιού εξαιρούν ή περιορίζουν τα επαγγελματικά αντικείμενα και το εμπόρευμα. Δηλώστε γραπτώς στην ασφαλιστική ότι δουλεύετε από το σπίτι και ρωτήστε τι καλύπτεται ή αν χρειάζεται επέκταση. Μια αδήλωτη επαγγελματική χρήση μπορεί να δημιουργήσει πρόβλημα σε μια απαίτηση.

Αν μεταφέρετε εμπορεύματα με δικό σας όχημα, η ασφάλεια του οχήματος συνήθως δεν καλύπτει το φορτίο. Η κάλυψη εμπορευμάτων κατά τη μεταφορά είναι συνήθως χωριστή. Ελέγξτε και τι αναλαμβάνει η εταιρεία μεταφοράς που χρησιμοποιείτε.

Κάθε όχημα στον δρόμο χρειάζεται τουλάχιστον ασφάλεια ευθύνης προς τρίτους (Ν. 96(I)/2000). Για ένα βαν που οδηγούν πολλοί, ελέγξτε ότι το συμβόλαιο καλύπτει όλους τους οδηγούς σας (κατονομαζόμενους ή «οποιονδήποτε οδηγό» με όρους ηλικίας και εμπειρίας) και την επαγγελματική χρήση. Δηλώστε γραπτώς κάθε αλλαγή οδηγού.

Συχνά ναι, αλλά τα τζάμια και οι πινακίδες μπορεί να είναι χωριστή ενότητα ή επέκταση, με δικό τους όριο και απαλλαγή. Ελέγξτε αν το συμβόλαιό σας έχει «θραύση τζαμιών» και αν καλύπτει πινακίδες εξωτερικά.

Ναι. Ο νόμος αφορά «κάθε εργαζόμενο», και δεν βρήκαμε εξαίρεση για εποχική εργασία. Ενημερώστε γραπτώς την ασφαλιστική για τον αριθμό των εργαζομένων και την περίοδο, αφού το συμβόλαιο συχνά υπολογίζεται με βάση τους εργαζόμενους ή τους μισθούς.

Ναι. Η λίστα του Τμήματος Αρχείου Πληθυσμού και Μετανάστευσης για ανανέωση άδειας διαμονής και εργασίας ζητά συμβόλαιο ευθύνης εργοδότη που ανανεώνεται αυτόματα. Ελέγξτε την τρέχουσα λίστα πριν την αίτηση.

Στο τέλος του 2025 υπήρχαν 66.711 εγγεγραμμένοι εργοδότες και περίπου 35.251 συμβόλαια ευθύνης εργοδότη (η Cyprus Mail γράφει 35.521), μετρημένα μόνο στις 19 εταιρείες-μέλη του Συνδέσμου Ασφαλιστικών Εταιρειών. Από τους 30.042 εργοδότες οικιακών εργαζομένων, 19.158 είχαν κάλυψη (Φεβρουάριος 2026).

Αν ένα προϊόν σας προκαλέσει ζημιά ή τραυματισμό σε κάποιον, η ευθύνη μπορεί να πέσει σε εσάς. Η ευθύνη προϊόντος είναι συνήθως χωριστή κάλυψη ή ενότητα. Δεν τη βρήκαμε υποχρεωτική· ελέγξτε και τους κανόνες για τρόφιμα και καλλυντικά με τις αρμόδιες αρχές.

Δύο που φαίνονται στα στοιχεία: η έλλειψη ασφάλισης ευθύνης εργοδότη (στο τέλος του 2025 περίπου 35.251 συμβόλαια για 66.711 εργοδότες) και η υπασφάλιση της περιουσίας, που μετά τη φωτιά του 2025 οδήγησε σε αναλογική αποζημίωση. Ένα τρίτο είναι οι όροι που δεν τηρήθηκαν. Ελέγξτε και τα τρία μία φορά τον χρόνο.

Πολλά συμβόλαια διακοπής εργασιών πληρώνουν μόνο αν υπάρχει ζημιά στο δικό σας κατάστημα· κάποια έχουν επέκταση για «άρνηση πρόσβασης» ή ζημιά σε γειτονικό ακίνητο. Ελέγξτε αν έχετε τέτοια επέκταση και ζητήστε γραπτώς απάντηση πριν τη χρειαστείτε.

Συχνά με χαμηλό όριο και αυστηρούς όρους, όπως χρηματοκιβώτιο, συναγερμός και ώρες. Πολλά συμβόλαια καλύπτουν μετρητά μόνο μέσα σε κλειδωμένο χρηματοκιβώτιο εκτός ωραρίου. Διαβάστε το όριο για «χρήματα» και τους όρους ασφάλειας.

Δεν βρήκαμε κυπριακό κανόνα για ειδική ασφάλεια πυρός στα εστιατόρια. Οι ασφαλιστικές συχνά βάζουν όρους για κουζίνες, όπως καθαρισμό απορροφητήρων και πυροσβεστικά μέσα. Διαβάστε τους όρους και κρατήστε αποδείξεις συντήρησης.

Η ασφάλεια ευθύνης εργοδότη καλύπτει, μέσα στα όρια και τους όρους της, ό,τι ο εργοδότης θα χρειαστεί να πληρώσει αν κριθεί υπεύθυνος, και συνήθως τα νομικά έξοδα. Ενημερώστε αμέσως γραπτώς την ασφαλιστική και μην απαντήσετε μόνοι σε επιστολή δικηγόρου. Το επίδομα σωματικής βλάβης των Κοινωνικών Ασφαλίσεων είναι χωριστό.

Χωρίς προσωπικό, η ευθύνη εργοδότη δεν σας αφορά. Συνήθως οι πρώτες σκέψεις είναι η ευθύνη προς τρίτους (πελάτες, χώρος εργασίας), ο εξοπλισμός σας και, για όσους δίνουν συμβουλές ή υπηρεσίες, η επαγγελματική ευθύνη. Για το δικό σας εισόδημα αν αρρωστήσετε, δείτε Αυτοαπασχολούμενος: αν σταματήσω, ποιος πληρώνει;.