Δουλεύω σε οικοδομή, σε ύψος, στη θάλασσα ή με στολή: θα με ασφαλίσουν, και καλύπτομαι στη δουλειά;
Οικοδόμοι, ηλεκτρολόγοι, αστυνομικοί, πυροσβέστες, στρατιωτικοί, ναυτικοί, διανομείς, αγρότες. Πώς μετρά το επάγγελμα σε μια αίτηση, τι σημαίνει μια εξαίρεση «εν ώρα καθήκοντος», και γιατί η ευθύνη του εργοδότη δεν είναι η δική σας ασφάλεια.
Με δυο λόγια
Συνήθως ναι, με κανόνες: το επάγγελμα μετρά μαζί με την υγεία και την ηλικία, και ένα επικίνδυνο επάγγελμα μπορεί να φέρει επιπλέον ασφάλιστρο ή εξαίρεση, όχι απαραίτητα απόρριψη. Η ασφάλεια ευθύνης του εργοδότη όμως δεν είναι η δική σας ασφάλεια ζωής ή εισοδήματος.
- Περιγράψτε τη δουλειά σας όπως είναι στην πράξη: ύψος, μηχανήματα, θάλασσα, ταξίδια.
- Ρωτήστε τον εργοδότη τι ομαδική κάλυψη υπάρχει και τι πληρώνει.
- Διαβάστε τις εξαιρέσεις των συμβολαίων σας για τη δουλειά σας.
- Σκεφτείτε πώς θα πληρώνονταν οι λογαριασμοί αν δεν μπορούσατε να δουλέψετε για μήνες.
Από τη σειρά «Οι ερωτήσεις που φοβάστε να κάνετε»: ερωτήσεις που κάνουν πραγματικοί άνθρωποι, με ειλικρινείς απαντήσεις.
Με μια ματιά
- Το επάγγελμα είναι από τα στοιχεία που αξιολογεί ο ασφαλιστής, μαζί με την υγεία και την ηλικία. Ένα επικίνδυνο επάγγελμα μπορεί να φέρει επιπλέον ασφάλιστρο ή εξαίρεση, όχι απαραίτητα απόρριψη.
- Περιγράψτε τη δουλειά σας όπως είναι στην πράξη: ύψος, μηχανήματα, θάλασσα, ταξίδια. Ένας γενικός τίτλος μπορεί να δημιουργήσει παρεξήγηση στην αποζημίωση.
- Η ασφάλεια ευθύνης του εργοδότη πληρώνει όταν ο εργοδότης ευθύνεται· δεν είναι προσωπική σας ασφάλεια ζωής ή εισοδήματος.
- Διαβάστε τις εξαιρέσεις για πόλεμο, ταραχές και στρατιωτικές επιχειρήσεις αν η δουλειά σας σας φέρνει κοντά σε αυτά.
Κάποιος πρέπει να κάνει αυτές τις δουλειές
Χτίζετε σπίτια, ανεβαίνετε σε κολόνες, σβήνετε φωτιές, περνάτε μήνες στη θάλασσα, μοιράζετε φαγητό με το μηχανάκι μέσα στη βροχή. Ο κίνδυνος είναι μέρος της μέρας σας, και η οικογένειά σας το ξέρει. Είναι λογικό να φοβάστε ότι μια ασφαλιστική θα σας κοιτάξει με καχυποψία. Η αλήθεια είναι πιο απλή: το επάγγελμα μετρά, αλλά μετρά με κανόνες που μπορείτε να μάθετε.
Πώς μετρά το επάγγελμα
- Στην ασφάλεια ζωής: το επάγγελμα μπορεί να επηρεάσει το ασφάλιστρο ή να φέρει εξαίρεση για συγκεκριμένες δραστηριότητες (π.χ. εργασία σε υπεράκτιες εγκαταστάσεις ή σε εμπόλεμες ζώνες).
- Στην ασφάλεια εισοδήματος ή αναπηρίας: μετρά πολύ, γιατί η ερώτηση είναι αν μπορείτε να κάνετε τη δική σας δουλειά. Διαβάστε αν ο ορισμός μιλά για «τη δική σας εργασία» ή για «οποιαδήποτε εργασία».
- Στην ασφάλεια ατυχημάτων: κάποιες καλύψεις εξαιρούν ατυχήματα στη δουλειά ή συγκεκριμένα επαγγέλματα. Ελέγξτε πριν βασιστείτε σε αυτήν.
Τι υπάρχει ήδη για εσάς
Ένας εργοδότης με προσωπικό οφείλει να έχει ασφάλεια ευθύνης εργοδότη· αυτή πληρώνει όταν ο εργοδότης ευθύνεται για έναν τραυματισμό, όχι σε κάθε περίπτωση, και δεν είναι δική σας κάλυψη ζωής ή εισοδήματος. Από τις Κοινωνικές Ασφαλίσεις, κατά τους κανόνες του 2023, υπάρχει σύνταξη αναπηρίας για ολική απώλεια της ικανότητας για εργασία, και για μερική αναπηρία 50% έως 99% πληρώνεται 60% έως 85% της πλήρους σύνταξης, με προϋποθέσεις ασφάλισης. Ρωτήστε επίσης αν η δουλειά σας έχει ομαδικό σχέδιο, και τι καλύπτει.
Οι ερωτήσεις σας, μία μία
Δουλεύω σε οικοδομή. Θα κάνει η δουλειά μου την ασφάλεια ζωής πολύ ακριβότερη;
Μπορεί να την επηρεάσει, ανάλογα με το τι ακριβώς κάνετε: εργασία στο έδαφος, σε ύψος, με μηχανήματα. Δεν μπορούμε να δώσουμε ποσοστό, γιατί κάθε εταιρεία έχει τα δικά της κριτήρια. Περιγράψτε τη δουλειά σας με ακρίβεια και ζητήστε γραπτώς τον λόγο κάθε επιβάρυνσης.
Είμαι αστυνομικός ή πυροσβέστης. Καλύπτομαι εν ώρα υπηρεσίας;
Αυτό το λένε οι εξαιρέσεις του δικού σας συμβολαίου. Κάποια συμβόλαια καλύπτουν κανονικά και την υπηρεσία, άλλα εξαιρούν συγκεκριμένες καταστάσεις, όπως ταραχές ή ένοπλη σύγκρουση. Διαβάστε τις εξαιρέσεις και ρωτήστε γραπτώς για το δικό σας καθήκον.
Είμαι επαγγελματίας στρατιωτικός. Τα ιδιωτικά συμβόλαια εξαιρούν τα στρατιωτικά καθήκοντα;
Συχνά υπάρχει εξαίρεση για πόλεμο ή στρατιωτικές επιχειρήσεις, ενώ τα καθημερινά καθήκοντα σε καιρό ειρήνης μπορεί να καλύπτονται. Η διατύπωση διαφέρει πολύ, οπότε ζητήστε να τη δείτε. Ρωτήστε και τι κάλυψη έχετε ήδη από την υπηρεσία σας.
Είμαι ναυτικός. Μπορώ να έχω κάλυψη ζωής και υγείας στην Κύπρο;
Μπορεί, αλλά οι εταιρείες ρωτούν συνήθως για το είδος του πλοίου, τις περιοχές και τον χρόνο στη θάλασσα. Ένα σχέδιο υγείας μπορεί να έχει όρια για θεραπεία εκτός Κύπρου. Ρωτήστε επίσης τι καλύπτει η εταιρεία του πλοίου ή η σύμβαση εργασίας σας.
Είμαι ηλεκτρολόγος και δουλεύω σε ύψος. Η ασφάλεια εισοδήματος με καλύπτει αν πέσω;
Αν δηλώσατε την εργασία σε ύψος και δεν υπάρχει εξαίρεση, συνήθως ναι, μετά την περίοδο αναμονής και σύμφωνα με τον ορισμό της ανικανότητας. Ελέγξτε αν ο ορισμός αφορά τη δική σας δουλειά ή οποιαδήποτε δουλειά. Ζητήστε τη διατύπωση γραπτώς.
Ο εργοδότης λέει ότι καλύπτομαι από την ευθύνη εργοδότη. Είναι το ίδιο με δική μου ασφάλεια;
Όχι. Η ευθύνη εργοδότη πληρώνει όταν ο εργοδότης ευθύνεται για τον τραυματισμό σας, και συχνά αυτό χρειάζεται απόδειξη. Μια δική σας ασφάλεια ζωής ή εισοδήματος πληρώνει σύμφωνα με τους δικούς της όρους, όποιος κι αν φταίει.
Είχα ατύχημα στη δουλειά και ο εργοδότης λέει ότι δεν είναι δικό του θέμα. Ποια ασφάλεια ισχύει;
Καταγράψτε αμέσως τι έγινε, με ημερομηνία, μάρτυρες και ιατρική έκθεση. Ενημερώστε γραπτώς τον εργοδότη και τις Κοινωνικές Ασφαλίσεις, και ελέγξτε τα δικά σας συμβόλαια (ατυχημάτων, εισοδήματος, ομαδικό). Για το αν ευθύνεται ο εργοδότης, μιλήστε με δικηγόρο· υπάρχουν προθεσμίες.
Είμαι διανομέας με μηχανάκι. Υπάρχει οικονομική κάλυψη για ανθρώπους σαν εμένα;
Υπάρχουν απλές καλύψεις ζωής και ατυχημάτων, αλλά ρωτήστε πώς αντιμετωπίζουν τη χρήση μηχανής για δουλειά. Για το ίδιο το όχημα, πείτε γραπτώς στην ασφαλιστική του ότι το χρησιμοποιείτε για διανομές: μια λάθος δήλωση χρήσης δημιουργεί πρόβλημα. Αν δουλεύετε μέσω πλατφόρμας, ρωτήστε τι καλύπτει εκείνη.
Είμαι αγρότης και δουλεύω με μηχανήματα. Τι προστασία υπάρχει;
Για εσάς, μια ασφάλεια ζωής και ατυχημάτων που ξέρει ότι δουλεύετε με μηχανήματα. Για τα μηχανήματα και την ευθύνη προς τρίτους υπάρχουν καλύψεις γενικού κλάδου. Ρωτήστε τις Κοινωνικές Ασφαλίσεις τι ισχύει για εσάς ως αυτοαπασχολούμενο αγρότη.
Δουλεύω σε υπεράκτιες πλατφόρμες. Με καλύπτει ένα κανονικό συμβόλαιο;
Η εργασία σε υπεράκτιες εγκαταστάσεις είναι από αυτές που οι αιτήσεις ρωτούν ρητά, και μπορεί να φέρει επιπλέον ασφάλιστρο ή εξαίρεση. Δηλώστε την, μαζί με τις μετακινήσεις με ελικόπτερο αν ρωτηθεί. Ρωτήστε και τι καλύπτει ο εργοδότης σας.
Είμαι γιατρός ή νοσηλεύτρια και εκτίθεμαι σε λοιμώξεις. Αλλάζει κάτι;
Συνήθως λίγα για την ασφάλεια ζωής. Για ασφάλεια εισοδήματος ή αναπηρίας, ρωτήστε πώς ορίζεται η ανικανότητα για τη δική σας ειδικότητα. Δηλώστε το επάγγελμά σας με ακρίβεια.
Είμαι δημοσιογράφος και ταξιδεύω σε εμπόλεμες ζώνες. Μπορώ να έχω ασφάλεια ζωής;
Μπορεί, αλλά πολλά συμβόλαια εξαιρούν τον πόλεμο ή τα ταξίδια σε συγκεκριμένες χώρες. Ρωτήστε ρητά τι ισχύει για τις αποστολές σας, και αν υπάρχουν ειδικές καλύψεις για αποστολές. Ρωτήστε και τον εργοδότη σας τι καλύπτει.
Είμαι επαγγελματίας οδηγός (φορτηγό, ταξί, λεωφορείο). Τι επιπλέον να σκεφτώ;
Ότι το εισόδημά σας εξαρτάται από την άδεια και την υγεία σας: μια ασθένεια που σας εμποδίζει να οδηγείτε σταματά τη δουλειά. Γι’ αυτό η ασφάλεια εισοδήματος, με ορισμό που αφορά τη δική σας δουλειά, αξίζει προσοχή. Για το όχημα, η κάλυψη πρέπει να γράφει σωστά την επαγγελματική χρήση.
Αν αλλάξω από δουλειά γραφείου σε επικίνδυνη δουλειά, αλλάζει το υπάρχον ασφάλιστρο;
Εξαρτάται από το συμβόλαιο: κάποια αξιολογούν το επάγγελμα μόνο στην αίτηση, άλλα ζητούν ενημέρωση για αλλαγές. Ρωτήστε γραπτώς πριν αλλάξετε δουλειά, και κρατήστε την απάντηση. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για ασφάλεια εισοδήματος και ατυχημάτων.
Θα με απορρίψουν σίγουρα επειδή η δουλειά μου είναι επικίνδυνη;
Όχι σίγουρα. Πολύ συχνά το αποτέλεσμα είναι επιπλέον ασφάλιστρο ή εξαίρεση για μια συγκεκριμένη δραστηριότητα, και η υπόλοιπη κάλυψη μένει. Κανείς όμως δεν μπορεί να υποσχεθεί το αποτέλεσμα πριν την αξιολόγηση.
Ερωτήσεις που αξίζει να κάνετε
- Πώς αξιολογείτε τη δική μου δουλειά, και γιατί;
- Ποιες δραστηριότητες της δουλειάς μου εξαιρούνται, με ποια διατύπωση;
- Ο ορισμός της ανικανότητας αφορά τη δική μου δουλειά ή οποιαδήποτε δουλειά;
- Πρέπει να σας ενημερώσω αν αλλάξω δουλειά ή καθήκοντα;
Τι μπορείτε να κάνετε από σήμερα
- Γράψτε τι κάνετε πραγματικά στη δουλειά: ύψος, μηχανήματα, θάλασσα, ταξίδια.
- Ρωτήστε τον εργοδότη τι ομαδική κάλυψη υπάρχει και τι πληρώνει.
- Διαβάστε τις εξαιρέσεις των συμβολαίων σας για τη δουλειά σας.
- Σκεφτείτε πώς θα πληρώνονταν οι λογαριασμοί αν δεν μπορούσατε να δουλέψετε για έξι μήνες.
- Κρατήστε αντίγραφα όλων σε ένα σημείο που ξέρει η οικογένεια.
Κάθε συμβόλαιο έχει τους δικούς του όρους. Ό,τι γράφουμε εδώ είναι γενική ενημέρωση, όχι συμβουλή· για τη δική σας περίπτωση ισχύει ό,τι ορίζει το δικό σας συμβόλαιο, και αξίζει να το επιβεβαιώσετε γραπτώς με την ασφαλιστική σας εταιρεία.
Πηγές
Διαβάστε επίσης: Αν αρρωστήσω και δεν μπορώ να δουλέψω; · Μπορώ να ασφαλιστώ με την ηλικία και την υγεία μου; · Οδηγός για την ασφάλεια ατυχημάτων · Πόση κάλυψη χρειάζομαι; · Αυτοαπασχολούμενος: αν σταματήσω, ποιος πληρώνει;
Αν θέλετε μια δεύτερη ματιά, κλείστε ραντεβού με σύμβουλο και φέρτε μαζί το συμβόλαιο και τις ερωτήσεις σας. Θα τα δείτε μαζί, χωρίς καμία υποχρέωση.
