Αυτόματη αύξηση (τιμαριθμοποίηση): ναι ή όχι;
Κάθε χρόνο το ασφάλιστρο ανεβαίνει λίγο, και μαζί του η κάλυψη. Πολλοί το βλέπουν ως «αύξηση τιμής». Στην πραγματικότητα είναι μια επιλογή, με υπέρ και κατά.
Με μια ματιά
- Με την τιμαριθμοποίηση, κάθε χρόνο αυξάνονται μαζί το ασφάλιστρο και το κεφάλαιο ή η εισφορά, με τον τρόπο που ορίζει το συμβόλαιο.
- Σκοπός είναι η κάλυψη να μη «μικραίνει» με τον πληθωρισμό.
- Συνήθως γίνεται χωρίς νέα δήλωση υγείας· αυτό είναι το μεγάλο της πλεονέκτημα.
- Σε πολλά συμβόλαια, αν την αρνηθείτε κάποιες χρονιές, μπορεί να χαθεί το δικαίωμα για το μέλλον. Ρωτήστε τι ισχύει στο δικό σας.
Πώς λειτουργεί
Στην επέτειο του συμβολαίου, το ασφάλιστρο αυξάνεται με ένα ποσοστό ή με βάση έναν δείκτη που ορίζει το συμβόλαιο, και μαζί αυξάνεται το κεφάλαιο ασφάλισης ή το ποσό που επενδύεται. Συνήθως ενημερώνεστε λίγο πριν από την επέτειο, και έχετε την επιλογή να δεχτείτε ή να αρνηθείτε την αύξηση εκείνης της χρονιάς.
Γιατί υπάρχει
Ένα κεφάλαιο που φαινόταν αρκετό όταν υπογράψατε, σε δέκα ή είκοσι χρόνια αγοράζει λιγότερα, γιατί οι τιμές ανεβαίνουν. Αν η οικογένεια χρειαστεί το ποσό σε δεκαπέντε χρόνια, τα έξοδά της θα είναι εκείνης της εποχής. Η τιμαριθμοποίηση κρατά την κάλυψη πιο κοντά στις πραγματικές ανάγκες. Δείτε και το άρθρο για τον πληθωρισμό και την οικογενειακή προστασία.
Το μεγάλο πλεονέκτημα είναι ότι η αύξηση συνήθως δίνεται χωρίς νέες ιατρικές ερωτήσεις. Αν αργότερα εμφανιστεί ένα θέμα υγείας, μια νέα, χωριστή κάλυψη μπορεί να είναι ακριβότερη ή να μη δοθεί· η τιμαριθμοποίηση συνεχίζει κανονικά.
Πότε έχει νόημα να πείτε όχι
Υπάρχουν λόγοι να αρνηθείτε μια χρονιά: ένα δύσκολο οικονομικό διάστημα, ή μια ανάγκη που μικραίνει, όπως ένα δάνειο που εξοφλείται ή παιδιά που ανεξαρτητοποιήθηκαν. Πριν πείτε όχι, ρωτήστε τι σημαίνει για το μέλλον: σε πολλά συμβόλαια, μετά από ορισμένες αρνήσεις, το δικαίωμα σταματά και για να αυξήσετε την κάλυψη αργότερα θα χρειαστεί νέα δήλωση υγείας.
Ερωτήσεις που αξίζει να κάνετε
- Πώς υπολογίζεται η ετήσια αύξηση στο δικό μου συμβόλαιο: σταθερό ποσοστό ή δείκτης;
- Αυξάνεται μαζί και το κεφάλαιο ασφάλισης, ή μόνο το ασφάλιστρο;
- Αν αρνηθώ φέτος, μπορώ να τη δεχτώ ξανά του χρόνου; Μετά από πόσες αρνήσεις χάνεται το δικαίωμα;
- Χρειάζεται δήλωση υγείας για την αύξηση;
Τι μπορείτε να κάνετε τώρα
- Βρείτε στο συμβόλαιο αν έχει τιμαριθμοποίηση και πώς λειτουργεί.
- Όταν έρθει η ειδοποίηση της επετείου, διαβάστε την πριν την πετάξετε.
- Ξαναϋπολογίστε κάθε λίγα χρόνια αν το κεφάλαιο ταιριάζει με τις ανάγκες της οικογένειας.
- Αν θέλετε να αρνηθείτε, ζητήστε γραπτώς τι σημαίνει αυτό για τις επόμενες χρονιές.
Κάθε συμβόλαιο έχει τους δικούς του όρους. Ό,τι γράφουμε εδώ είναι γενική ενημέρωση, όχι συμβουλή· για τη δική σας περίπτωση ισχύει ό,τι ορίζει το δικό σας συμβόλαιο, και αξίζει να το επιβεβαιώσετε γραπτώς με την ασφαλιστική σας εταιρεία.
Διαβάστε επίσης: Πληθωρισμός και οικογενειακή προστασία · Επανεξέταση συμβολαίων · Ξέχασα να πληρώσω
Αν θέλετε μια δεύτερη ματιά, κλείστε ραντεβού με σύμβουλο και φέρτε μαζί το συμβόλαιο και τις ερωτήσεις σας. Θα τα δείτε μαζί, χωρίς καμία υποχρέωση.
